Корпоративный бизнес

Клиентская политика. Клиентская база

Основой клиентской политики Банка БелВЭБ является комплексное обслуживание клиентов, основанное на принципах оказания максимально качественного и персонифицированного сервиса корпоративным клиентам.

В части клиентской базы основу политики Банка БелВЭБ составляют принципы долгосрочного партнерства, взаимовыгодного сотрудничества и индивидуального подхода к каждому клиенту.

Корпоративный бизнес Банка БелВЭБ направлен на реализацию стратегии транзакционного корпоративного банкинга, активное развитие документарных операций и операций торгового финансирования, расширение продуктов и услуг по управлению ликвидностью и увеличению объема привлекаемых от корпоративных клиентов средств, участие в проектах по развитию и расширению российско-белорусских интеграционных связей. Особое внимание уделяется диверсификации бизнеса путем привлечения клиентов из различных отраслей экономики, а также развитию перекрестных продаж. Банком БелВЭБ на постоянной основе проводится работа, направленная на расширение клиентской базы, в том числе за счет динамично развивающихся и эффективно работающих предприятий в регионах.

Фундаментом клиентской базы Банка БелВЭБ являются крупные предприятия и организации, широко известные как в Республике Беларусь, так и за ее пределами, осуществляющие хозяйственную деятельность в области производства и экспорта готовой продукции и сырья, транспорта, энергетики, сельского хозяйства, строительства и торговли.

Традиционно работа с клиентами малого и среднего бизнеса является также одним из главных приоритетов деятельности Банка БелВЭБ. Предприятия малого и среднего бизнеса имеют большое значение для экономики Республики Беларусь и обладают высоким потенциалом роста, что является важным фактором для развития бизнеса Банка БелВЭБ.

Банк БелВЭБ предлагает полный спектр высокотехнологичных банковских инструментов для предприятий крупного, среднего и малого бизнеса, учитывая интересы и потребности каждой группы клиентов.

Основными инструментами развития клиентской базы являются стремление обеспечить индивидуальный подход к каждому клиенту, оперативность принятия решений в процессе реализации банковских услуг, эффективная тарифная политика, одинаково качественный сервис как для крупных корпоративных клиентов, так и для представителей малого и среднего бизнеса, использование последних нововведений в области банковского обслуживания.

Благодаря четко поставленным целям и задачам, эффективной работе организационно-управленческого механизма, мероприятиям по формированию клиентоориентированной модели ведения бизнеса в течение прошедшего года база корпоративных клиентов банка ежемесячно прирастала в среднем на 289 клиентов и по состоянию на 1 января 2016 г. составила 23 475 клиента.

Из числа клиентов Банка БелВЭБ по состоянию на 1 января 2016 г.:

на расчетно-кассовом обслуживании находятся 23 033 клиента, или 98,1 % от общего объема клиентской базы;
имеют кредиты 1 184 клиента, или 5,0 %;
имеют депозиты 838 клиентов, или 3,6 %;
обслуживаются посредством систем дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк», «Интернет-Банк» 13 064 клиента, или 55,7 %;
находятся на зарплатном обслуживании 17 390 клиентов или 74,1 %.

В целях создания дополнительной возможности привлечения потенциальных клиентов (юридических лиц) на обслуживание в Банк БелВЭБ, в том числе расширения оказываемого спектра финансовых услуг для клиентов, уже находящихся на обслуживании в банке, реализован проект «Финансовая экспертиза бизнеса».

В 2016 году Банк БелВЭБ продолжит работу по наращиванию клиентской базы, повышению качества обслуживания, расширению перечня услуг, предлагаемых клиентам в рамках расчетно-кассового и дистанционного банковского обслуживания, поддержке партнерских отношений с клиентами посредством участия во взаимовыгодных проектах.

Привлечение средств корпоративных клиентов

В течение 2015 года ресурсная база корпоративных клиентов Банка БелВЭБ в рублевом эквиваленте увеличилась на 64,0 % и составила 7 302,6 млрд белорусских рублей в эквиваленте:

в белорусских рублях – 1 294,6 млрд белорусских рублей;
в иностранной валюте – 6 008,0 млрд белорусских рублей в эквиваленте.

В течение прошедшего года Банк БелВЭБ продолжил работу по совершенствованию системы обслуживания клиентов, поддержанию тарифов на конкурентном уровне, а также развитию и расширению спектра банковских услуг для корпоративного бизнеса.

Банк предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям обслуживание расчетных счетов и размещение средств в депозиты и ценные бумаги.

Продуктовый ряд в 2015 году дополнен следующими новыми продуктами и услугами:

услуга дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «Интернет-Банк», позволяющая клиентам оптимально решать все ключевые задачи по контролю и управлению денежными потоками бизнеса в онлайн-режиме;
услуга по приему и перечислению (зачислению) выручки через автоматическую депозитную машину, позволяющая в круглосуточном режиме, без привлечения персонала банка, инкассировать денежную наличность с зачислением ее на счет клиента;
услуга по отправке международного банковского перевода посредством межбанковского платежного поручения на бумажном носителе;
новые депозиты в белорусских рублях и иностранной валюте, позволяющие клиентам производить досрочный частичный отзыв вклада (депозита) в размере не более 60 % от суммы вклада (депозита) на дату возврата.

Продуктовая линейка депозитных продуктов Банка БелВЭБ позволяет корпоративным клиентам размещать денежные средства с учетом их потребностей в различных валютах, на разные сроки, с возможностью пополнения и снятия либо без таковой. Основными преимуществами универсальной депозитной линейки Банка БелВЭБ для корпоративных клиентов являются:

конкурентные ставки;
размещение денежных средств в любой валюте (белорусские рубли, доллары США, евро или российские рубли);
широкий выбор стандартных депозитных продуктов, а также возможность согласования индивидуальных условий по депозиту.

В 2016 году одновременно с расширением технических возможностей и на основании анализа потребностей клиентов Банк БелВЭБ продолжит работу по привлечению, поддержанию и планомерному наращиванию стабильных остатков денежных средств на текущих и депозитных счетах корпоративных клиентов, а также внедрение новых депозитных продуктов, в том числе возможность дистанционного размещения свободных денежных средств в депозиты Банка БелВЭБ.

Кредитная политика. Кредитование корпоративных клиентов

По итогам деятельности за 2015 год Банк БелВЭБ сохранил 5-е место в банковской системе страны по объему кредитов, выданных юридическим лицам. Доля Банка БелВЭБ на рынке корпоративного кредитования Республики Беларусь на 1 января 2016 г. составила 6,1 % (на 1 января 2015 г. – 5,4 %).

Общая величина корпоративного кредитного портфеля Банка на 1 января 2016 г. составила 21 838,8 млрд белорусских рублей (без учета просроченной и пролонгированной задолженности – 20 963,3 млрд белорусских рублей) и возросла по сравнению с величиной на начало года на 30,7 % (без учета проблемной задолженности – на 28,5 %). По состоянию на 1 января 2016 г. кредитными продуктами Банка пользовались 1 184 клиента.

Основными приоритетами кредитной политики Банка БелВЭБ в 2015 году традиционно оставались содействие реализации российско-белорусских интеграционных проектов и увеличение объемов финансовой поддержки, оказываемой эффективно работающим субъектам малого и среднего бизнеса (МСБ). Проводившаяся Банком БелВЭБ в отчетном периоде кредитная политика была направлена также на поддержание на приемлемом уровне качества кредитного портфеля, совершенствование бизнес-процессов проведения Банком БелВЭБ активных операций.

Общий объем российско-белорусских интеграционных сделок, профинансированных Банком БелВЭБ за 2015 год, составил 53 100,1 млн российских рублей в эквиваленте. Доля интеграционных сделок в общем объеме финансирования корпоративных клиентов за отчетный период составила 47,3 % при плановом значении на 2015 год не менее 30 %.

При этом общий объем целевого финансирования поставок сельскохозяйственной и промышленной продукции, комплектующих и услуг российских производителей в Республику Беларусь в 2015 году составил 10 351,3 млн российских рублей в эквиваленте (9,2 % от общего объема финансирования клиентов и 19,5 % общего объема финансирования российско-белорусских интеграционных сделок).

Фактическое выполнение Банком БелВЭБ целевого стратегического показателя «Поддержка российского экспорта в Республику Беларусь» за 2015 год составило 3 648,5 млн российских рублей, или 59,0 млн долларов США в эквиваленте (118 % к плановому значению). В расчет данного показателя включены объемы активных операций, в том числе кредиты и операции постфинансирования аккредитивов, проведенные Банком БелВЭБ по сниженной (по отношению к стандартной) процентной ставке в течение года в рамках целевого финансирования поставок российской продукции в Республику Беларусь, включая кредиты за счет целевого фондирования Внешэкономбанка.

В 2015 году Банком БелВЭБ была продолжена деятельность по разработке и реализации совместных проектов с ЗАО «Росэксимбанк» и Российским агентством по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (АО «ЭКСАР»), направленных на финансирование российского экспорта.

Банк БелВЭБ выступил организатором привлечения кредита ПАО «Промсвязьбанк» в размере 27,5 млн евро сроком на 5 лет для ОАО «Мозырский нефтеперерабатывающий завод» в целях рефинансирования осуществленных предприятием капитальных затрат в рамках проекта «Строительство комплекса гидрокрекинга тяжелых нефтяных остатков». Обеспечением обязательств по кредитному договору выступает страховое покрытие АО «ЭКСАР». Банк БелВЭБ в указанной сделке является банком-агентом и выполняет функции по организации кредитования и обслуживанию кредита.

Общий объем финансирования (целевого и нецелевого) Банком БелВЭБ поставок промышленной продукции белорусских производителей в Российскую Федерацию за 2015 год составил 19 985,9 млн российских рублей в эквиваленте, или 37,6 % в общем объеме финансирования российско-белорусских интеграционных сделок.

Объем финансирования Банком БелВЭБ корпоративных клиентов в российской национальной валюте за 2015 год составил 11 027,0 млн российских рублей (20,8 % в общем объеме финансирования российско-белорусских интеграционных сделок).

За 2015 год совокупный кредитный портфель предприятий МСБ увеличился на 1 560,6 млрд белорусских рублей, или на 30,6 %, и на 1 января 2016 г. составил 6 656,0 млрд белорусских рублей в эквиваленте. Доля задолженности предприятий МСБ в общем кредитном портфеле корпоративных клиентов Банка БелВЭБ на 1 января 2016 г. составила 30,5 %.

В 2015 году продолжалось успешное взаимодействие Банка БелВЭБ с ОАО «Банк развития Республики Беларусь» в сфере оказания финансовой поддержки субъектам МСБ, реализующим инвестиционные проекты.

25 февраля 2015 г. между Банком БелВЭБ и ОАО «Банк развития Республики Беларусь» было заключено второе Соглашение о порядке взаимодействия в рамках финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства на сумму 100 млрд белорусских рублей. В рамках данного Соглашения за отчетный период с субъектами МСБ было заключено 23 кредитных договора на общую сумму 47,9 млрд белорусских рублей, объем фактически предоставленных кредитополучателям денежных средств составил 46,7 млрд белорусских рублей. Кроме этого, в рамках Соглашения с ОАО «Банк развития Республики Беларусь» от 12 августа 2014 г. в первом полугодии 2015 г. субъектам МСБ были предоставлены кредитные ресурсы в размере 20 млрд белорусских рублей.

За 2015 год по технологиям Европейского банка реконструкции и развития (далее – ЕБРР) Банк БелВЭБ заключил 275 кредитных договоров с представителями микро-, малого и среднего бизнеса.

В рамках Программы финансирования устойчивой энергетики в Республике Беларусь (BelSEFF) за счет средств ЕБРР в отчетном периоде Банком БелВЭБ выдано 10 кредитов на общую сумму 1 443,9 тыс. евро.

За счет привлеченных целевых ресурсов Национального банка Республики Беларусь, в IV квартале 2015 г. Банком БелВЭБ предоставлены кредитные средства клиентам на общую сумму 522,3 тыс. китайских юаней в целях финансирования кредитных проектов, связанных с импортом промежуточных и инвестиционных товаров из Китайской Народной Республики.

В рамках Указа Президента Республики Беларусь от 21 мая 2009 г. № 255 «О некоторых мерах государственной поддержки малого предпринимательства» за счет привлеченных целевых ресурсов Минского и Брестского облисполкомов в 2015 г. Банком БелВЭБ предоставлены кредитные средства субъектам малого бизнеса в совокупном размере 6,9 млрд белорусских рублей.

Являясь одним из крупнейших кредиторов предприятий реального сектора экономики, в 2015 году Банк БелВЭБ продолжил участие в реализации государственных программ и мероприятий в пределах объемов, установленных постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 7 февраля 2015 г. № 76 «О финансировании государственных программ и мероприятий в 2015 году». Общая сумма фактически выданных Банком в 2015 году кредитов корпоративным клиентам в рамках установленных данным постановлением лимитов составила 600,8 млрд белорусских рублей в эквиваленте, в том числе на поддержку белорусского экспорта – 362,8 млрд белорусских рублей в эквиваленте.

В декабре 2015 г. в Банке БелВЭБ успешно завершен первый этап проекта «Трансформация и стандартизация кредитного процесса», в результате реализации которого обеспечено сокращение количества вариантов кредитного процесса путем их унификации с учетом продуктовых особенностей (разработаны графические схемы и проект регламента нового кредитного процесса, унифицирована кредитная документация), а также осуществлена подготовка кредитного процесса к комплексной автоматизации (разработан технический проект с прототипами экранных форм).

В отчетном периоде в Банке БелВЭБ реализован проект «Разработка и внедрение системы мониторинга и сопровождения инвестиционных проектов», который регламентировал проведение анализа соблюдения участниками инвестиционных проектов принятых обязательств и своевременное выявление негативных факторов, которые могут повлиять на реализацию инвестиционных проектов.

В рамках поэтапного внедрения BPM-системы в Банке БелВЭБ осуществлялась разработка автоматизированного программного приложения «Каталог банковских продуктов», которое позволит управлять банковскими продуктами в течение всего их жизненного цикла, включая разработку, внедрение, оперативное управление и администрирование, мониторинг и вывод с рынка.

Финансирование инвестиционных проектов

При принятии решений об участии Банка БелВЭБ в финансировании инвестиционных проектов корпоративных клиентов учитывались критерии отбора банком инвестиционных проектов, установленные Кредитной политикой Банка БелВЭБ (соответствие приоритетам кредитной политики, рентабельность и окупаемость, участие кредитополучателя собственными средствами в финансировании проекта и др.).

В 2015 году Банк БелВЭБ предоставил 9,6 млн долларов США ОАО «Борисовский завод медицинских препаратов» в рамках кредитной линии, открытой в целях финансирования инвестиционного проекта «Создание производства стерильной рассыпки антибиотиков» в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 16 апреля 2012 г. № 174 «О некоторых мерах по развитию фармацевтической промышленности».

ОАО «Управляющая компания холдинга «Минский моторный завод» предоставлено 4,4 млн евро на финансирование инвестиционного проекта «Производство высокоточного, высокопрочного чугунного литья», реализуемого в рамках Государственной программы инновационного развития Республики Беларусь на 2012 – 2015 годы.

Другие крупные инвестиционные проекты, финансирование которых осуществлялось Банком БелВЭБ в отчетном периоде, связаны с развитием туристической и торговой инфраструктуры как в г. Минске, так и в регионах Республики Беларусь.

В 2015 году с финансовой поддержкой Банка БелВЭБ завершено строительство на территории Дятловского района санатория «Альфа Радон» на 250 мест с полным комплексом обслуживания, административно-складского комплекса в д. Хатежино Минского района, а также введен в эксплуатацию многофункциональный общественный комплекс ТЦ «MAGNIT» в границах проспекта Дзержинского – проспекта Любимова в г. Минске.