
Кредитование
ОАО «Банк БелВЭБ» предоставляет кредиты:
-
в текущую деятельность
-
на инвестиции
-
на рефинансирование кредитов других банков
-
на покупку акций других юридических лиц, доли в уставном фонде юридического лица
-
на цели, связанные с лизинговой деятельностью
-
на выплату заработной платы
-
овердрафт.
Кредитование осуществляется путем:
- единовременного предоставления денежных средств
- открытия возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии
- предоставления овердрафта.
Кредитополучателями могут выступать:
- юридические лица;
- индивидуальные предприниматели.
- в текущую деятельность, на рефинансирование кредитов других банков (за исключением кредитов на инвестиции) — до 3 лет включительно;
- на инвестиции, на покупку акций других юридических лиц, доли в уставном фонде юридического лица, на рефинансирование кредитов других банков при погашении кредитов на инвестиции — до 5 лет включительно;
- на цели, связанные с лизинговой деятельностью — до 5 лет включительно;
Конкретные сроки погашения кредитов устанавливаются индивидуально в зависимости от характера сделки.
Процентная ставка по кредиту зависит от кредитной истории клиента, цели кредитования, суммы и срока предоставления кредита, способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Процентная ставка за пользование кредитом может быть:
- фиксированной — неизменной в течение срока определенного кредитным договором;
- переменной — банк может пересматривать ее размер в сторону увеличения или уменьшения.
Проценты рассчитываются путем их начисления на фактический ежедневный остаток счета по учету кредитной задолженности. Уплата процентов производится не реже одного раза в месяц в сроки, определенные кредитным договором.
Выдача кредита возможна при условии предоставления достаточного обеспечения. Исполнение обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им может обеспечиваться: залогом недвижимого и движимого имущества (имущественных прав), поручительством, гарантийным депозитом денег, гарантией и другими способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь.
Одним кредитополучателем может быть одновременно использовано несколько способов обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
Кредитополучателями могут выступать:
-
юридические лица;
-
индивидуальные предприниматели, не имеющие задолженности по налогам, платежам в бюджет и государственные внебюджетные фонды.
Кредитование осуществляется путем единовременного предоставления денежных средств, открытия возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии.
Условия предоставления кредита:
-
до 90 (девяносто) календарных дней включительно
-
при предоставлении кредита путем открытия кредитной линии – до 1 (одного) года включительно, при этом срок погашения каждого транша до 90 (девяносто) календарных дней включительно
Перечень документов для получения кредита
В дополнение к документам, перечисленным в разделе «Перечень основных документов для получения кредита» кредитополучатель предоставляет:
-
копию коллективного договора (соглашения) (выписку из них) либо копию приказа (выписку из него) с указанием сроков выплаты заработной платы;
-
копию сводной ведомости начисленной заработной платы (выписки из нее) либо иных документов в подтверждение суммы кредита;
-
копию расчетного документа на перечисление обязательных страховых взносов, взносов на профессиональное пенсионное страхование в Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь, страховых взносов по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, подоходного налога с физических лиц, исчисленных с суммы заработной платы, выплачиваемой за счет кредита (при уплате обязательных страховых взносов и подоходного налога за счет собственных средств)), либо справки об отсутствии, исполнении или ненаступлении срока исполнения обязательств по данным платежам.
- Общие документы:
- ходатайство на получение кредита в произвольной форме;
- анкету-заявку на проведение активной операции по установленной Банком форме;
- документы, удостоверяющие личность руководителя и главного бухгалтера заявителя, а также лиц, уполномоченных заключать договоры с Банком;
- согласие на предоставление сведений из информационных ресурсов, находящихся в ведении Министерства внутренних дел Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь, а также иных органов и (или) организаций, уполномоченных государством на ведение таких массивов данных;
- согласие на предоставление кредитного отчета в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
- копия договора аренды (при наличии арендуемых помещений и (или) основного технологического оборудования) (по усмотрению Банка);
- копия учетной политики заявителя на отчетный год (по усмотрению Банка);
- дополнительная информация о финансово-хозяйственной деятельности (по требованию Банка).
- Документы по экономике сделки:
- перечень лицензий и (или) копии лицензий на лицензируемые виды деятельности по основным видам деятельности
- прогноз развития – для вновь образованных клиентов;
- копии основных договоров (контрактов) или проекты основных договоров (контрактов) и (или) других документов в подтверждение необходимости проведения активной операции (при необходимости по усмотрению Банка);
- для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на инвестиции представляется бизнес-план инвестиционного проекта либо технико-экономическое обоснование.
-
Документы по финансовому состоянию:
- юридические лица, ведущие бухгалтерский учет на общих основаниях представляют:
- бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках на пять последних квартальных дат перед датой обращения в Банк. Заявители, осуществляющие деятельность менее 15 месяцев, представляют указанную бухгалтерскую отчетность на все имеющиеся квартальные даты. Бухгалтерская отчетность представляется в соответствии с требованиями Закона Республики Беларусь от 12.07.2013 № 57-З «О бухгалтерском учете и отчетности»;
- справку о наличии картотеки к текущим (расчетным) счетам заявителя, открытым в других банках (с указанием даты возникновения, суммы, длительности), за последние три месяца перед датой обращения в Банк, подписанную уполномоченным лицом обслуживающего банка либо руководителем и (или) главным бухгалтером либо уполномоченным лицом заявителя (лицом, наделенным в установленном порядке полномочиями на подписание финансовых документов от имени заявителя);
- расшифровки и (или) оборотно-сальдовые ведомости по балансовым и забалансовым счетам (при необходимости перечень согласовывается с Банком);
- юридические лица, не ведущие бухгалтерский учет на общих основаниях, представляют:
- копию книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН;
- копию кассовой книги (при необходимости по усмотрению Банка);
- копии налоговых деклараций (расчетов) по налогу при УСН за предыдущий год и за последний отчетный квартал;
- справку о доходах юридического лица за последние шесть месяцев перед датой обращения в Банк по установленной Банком форме;
- справку о наличии картотеки к текущим (расчетным) счетам заявителя, открытым в других банках (с указанием даты возникновения, суммы, длительности), не менее чем за последние шесть месяцев перед датой обращения в Банк, подписанную уполномоченным лицом обслуживающего банкалибо руководителем и (или) главным бухгалтером либо уполномоченным лицом заявителя (лицом, наделенным в установленном порядке полномочиями на подписание финансовых документов от имени заявителя);
- индивидуальные предприниматели представляют:
- копии соответствующих книг учета хозяйственных операций, установленных законодательством Республики Беларусь (для индивидуальных предпринимателей, ведущих учет доходов и расходов на общих основаниях);
- копию книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН (для индивидуальных предпринимателей, ведущих учет доходов и расходов в книге учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН);
- копию книги учета валовой выручки от реализации товаров (работ, услуг), учета товаров, ввозимых на территорию Республики Беларусь из государств – членов Таможенного союза (для индивидуальных предпринимателей – плательщиков единого налога);
- копию кассовой книги (при необходимости по усмотрению Банка);
- копии налоговых деклараций (расчетов) по налогу при УСН за предыдущий год и за последний отчетный квартал (для индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН);
- копии налоговых деклараций (расчетов) по подоходному налогу за предыдущий год и за последний отчетный квартал (для индивидуальных предпринимателей – плательщиков подоходного налога);
- копии налоговых деклараций (расчетов) по единому налогу с индивидуальных предпринимателей и иных физических лиц (для индивидуальных предпринимателей – плательщиков единого налога) (при необходимости);
- справку о доходах, о доходах и расходах индивидуального предпринимателя за последние шесть месяцев перед датой обращения в Банк по установленной Банком форме (в зависимости от установленного режима налогообложения);
- справку о наличии картотеки к текущим (расчетным) счетам заявителя, открытым в других банках (с указанием даты возникновения, суммы, длительности), не менее чем за последние шесть месяцев перед датой обращения в Банк, подписанную уполномоченным лицом обслуживающего банка либо индивидуальным предпринимателем.
-
Документы, подтверждающие полномочия и правоспособность заявителя на заключение договоров с Банком:
- копии документов, подтверждающих полномочия лиц на заключение договоров с банком (доверенность, решение собственника, участников, контракт либо выписка из контракта, прочее);
- копия документа, подтверждающего назначение руководителя на должность (приказ, контракт либо выписка из контракта, решение собственника, участников, прочее);
- документы, подтверждающие принятие уполномоченным органом управления хозяйственного общества решения о совершении сделки (взаимосвязанных сделок), являющейся в соответствии с законодательством Республики Беларусь и учредительными документами хозяйственного общества крупной – в случае, когда принятие такого решения необходимо в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
-
документы, подтверждающие принятие уполномоченным органом управления хозяйственного общества решения о сделке (взаимосвязанных сделках), в совершении которой в соответствии с законодательством Республики Беларусь и учредительными документами хозяйственного общества имеется заинтересованность его аффилированных лиц –
в случае, когда принятие такого решения необходимо в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
-
Юридические лица, ходатайствующие о предоставлении кредита для нужд их обособленных подразделений, дополнительно к документам, перечисленным выше, также представляют документы обособленного подразделения:
- бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках на пять последних квартальных дат перед датой обращения в Банк, в случае если обособленное подразделение, осуществляет деятельность менее 15 месяцев, представляется указанная бухгалтерская отчетность на все имеющиеся квартальные даты;
- расшифровки и (или) оборотно-сальдовые ведомости по балансовым и забалансовым счетам (при необходимости перечень согласовывается с Банком);
- копию положения об обособленном подразделении, заверенную уполномоченным должностным лицом юридического лица;
- копию доверенности на представление интересов юридического лица, подтверждающую полномочия соответствующего лица на заключение договоров с Банком, осуществление иных юридически значимых действий.
- Документы по обеспечению исполнения обязательств.
- Информация о банке-контрагенте при рассмотрении вопроса о принятии в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банковской гарантии.
- Иные документы и дополнительную информацию, предоставляемые в Банк по его требованию.
- Копии представляемых документов на бумажном носителе должны быть заверены заявителем, поручителем, гарантом, залогодателем путем проставления слова «Верно», указания наименования должности лица, заверившего копию, его собственноручной подписи, расшифровки подписи, даты заверения и удостоверены печатью заявителя, поручителя, гаранта, залогодателя.