Банковские гарантии

Банковская гарантия (гарантийное письмо банка) — это обязательство банка-гаранта выплатить по требованию бенефициара (лица, в пользу которого выдается гарантия) определенную сумму денежных средств на согласованных в гарантии условиях.

Выдача банковских гарантий ОАО «Банк БелВЭБ» производится на принципах срочности, обеспеченности и платности. По поручению клиентов банка и банков-корреспондентов гарантии могут выдаваться как в пользу субъектов хозяйствования, являющихся резидентами Республики Беларусь, так и в пользу нерезидентов.

ОАО «Банк БелВЭБ» осуществляет следующие виды банковских гарантийных операций, принятых в международной коммерческой практике:

  • Выдача гарантий. Основными видами банковских гарантий, выдаваемых банком являются:
    • гарантия возврата аванса;
    • гарантия платежа;
    • гарантия исполнения контракта;
    • тендерная гарантия;
    • гарантия возврата кредита;
  • Выдача гарантий первоклассных зарубежных банков под контргарантии ОАО «Банк БелВЭБ». Банк по поручениям своих клиентов направляет поручения банкам-корреспондентам на выдачу ими банковских гарантий и предоставляет банкам-корреспондентам контргарантии либо другое обеспечение. Под контргарантией понимается гарантия, выдаваемая банком принципала (лицо, исполнение обязательств которого обеспечивается гарантией) в пользу банка-гаранта, которым впоследствии на основании поручения банка принципала будет выдана гарантия в пользу бенефициара;
  • Авизование гарантии. Банк высылает своему клиенту (бенефициару гарантии) официальное извещение о выдаче гарантии заказчику (принципалу).

По банковским гарантиям, выдаваемым по поручениям клиентов, банк может принимать в качестве обеспечения денежные средства на сумму гарантии (гарантийный депозит денег). При этом процентные ставки, начисляемые по счетам гарантийных депозитов, как правило, соответствуют ставкам по срочным вкладам (депозитам), действующим в банке, уменьшенным на 2 процентных пункта. В качестве обеспечения по гарантии также могут приниматься в залог валютные ценности, государственные ценные бумаги, имущество и другое обеспечение, приемлемое для банка.

Гарантии ОАО «Банк БелВЭБ» являются достаточно веским доказательством экономической состоятельности клиента, позволяя последнему получить отсрочку платежа по контракту или заключить внешнеторговую сделку на более выгодных условиях. Они также в безусловном порядке принимаются таможенными органами Республики Беларусь и Белорусской ассоциацией международных автомобильных перевозчиков (БАМАП). В большинстве случаев гарантии ОАО «Банк БелВЭБ» принимаются западными фирмами без какого-либо дополнительного подтверждения со стороны первоклассных западных банков.

Банк по просьбе клиента дает от своего имени письменное обязательство кредитору клиента (бенефициару) выплатить денежную сумму в соответствии с условиями гарантии. Гарантия обеспечивает надлежащее исполнение основного обязательства клиента перед бенефициаром. Использование гарантий позволяет сторонам снизить многочисленные риски, связанные с проведением сделок. Для выдачи гарантии клиенту необходимо заключить с банком договор на выдачу гарантии и оформить поручение на выдачу гарантии.

Высококвалифицированные специалисты ОАО «Банк БелВЭБ» окажут содействие клиентам по всем вопросам, связанным с использованием данного инструмента обеспечения обязательств:

  • выдача всех типов гарантий (надлежащего исполнения контракта, возврата авансовых платежей, платежных гарантий, гарантий возврата кредита, тендерных гарантий, гарантий в пользу БАМАП и таможни и т. д.)
  • авизование гарантий, выданных другими банками в пользу клиентов ОАО «Банк БелВЭБ», подтверждение подлинности полученных гарантий, направление по поручению клиентов требований на платеж в банки-гаранты.
Комплект документов
Банковская гарантия без предоставления / с частичным предоставлением гарантийного депозита в валюте банковской гарантии и (или) в свободно- конвертируемой валюте

1.Общие документы:

анкету-заявку на проведение документарной операции по установленной Банком форме;

документы, удостоверяющие личность руководителя и главного бухгалтера заявителя, а также лиц, уполномоченных заключать договоры с Банком;

согласие на предоставление сведений из информационных ресурсов, находящихся в ведении Министерства внутренних дел Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь, а также иных органов и (или) организаций, уполномоченных государством на ведение таких массивов данных;

согласие на предоставление кредитного отчета в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

копия договора аренды (при наличии арендуемых помещений и (или) основного технологического оборудования) (по усмотрению Банка);

копия учетной политики заявителя на отчетный год (по усмотрению Банка);

дополнительная информация о финансово-хозяйственной деятельности (по требованию Банка).

2.Документы по экономике сделки:

перечень лицензий и (или) копии лицензий на лицензируемые виды деятельности по основным видам деятельности

прогноз развития – для вновь образованных клиентов;

копии основных договоров (контрактов) или проекты основных договоров (контрактов) и (или) других документов в подтверждение необходимости проведения активной операции (при необходимости по усмотрению Банка);

для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на инвестиции представляется бизнес-план инвестиционного проекта либо технико-экономическое обоснование.

3.Документы по финансовому состоянию:

юридические лица, ведущие бухгалтерский учет на общих основаниях представляют:

бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках на пять последних квартальных дат перед датой обращения в Банк. Заявители, осуществляющие деятельность менее 15 месяцев, представляют указанную бухгалтерскую отчетность на все имеющиеся квартальные даты. Бухгалтерская отчетность представляется в соответствии с требованиями Закона Республики Беларусь от 12.07.2013 № 57-З «О бухгалтерском учете и отчетности»;

справку о наличии картотеки к текущим (расчетным) счетам заявителя, открытым в других банках (с указанием даты возникновения, суммы, длительности), за последние три месяца перед датой обращения в Банк, подписанную уполномоченным лицом обслуживающего банка либо руководителем и (или) главным бухгалтером либо уполномоченным лицом заявителя (лицом, наделенным в установленном порядке полномочиями на подписание финансовых документов от имени заявителя);

расшифровки и (или) оборотно-сальдовые ведомости по балансовым и забалансовым счетам (при необходимости перечень согласовывается с Банком);

юридические лица, не ведущие бухгалтерский учет на общих основаниях, представляют:

копию книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН;

копию кассовой книги (при необходимости по усмотрению Банка);

копии налоговых деклараций (расчетов) по налогу при УСН за предыдущий год и за последний отчетный квартал;

справку о доходах юридического лица за последние шесть месяцев перед датой обращения в Банк по установленной Банком форме;

справку о наличии картотеки к текущим (расчетным) счетам заявителя, открытым в других банках (с указанием даты возникновения, суммы, длительности), не менее чем за последние шесть месяцев перед датой обращения в Банк, подписанную уполномоченным лицом обслуживающего банкалибо руководителем и (или) главным бухгалтером либо уполномоченным лицом заявителя (лицом, наделенным в установленном порядке полномочиями на подписание финансовых документов от имени заявителя);

индивидуальные предприниматели представляют:

копии соответствующих книг учета хозяйственных операций, установленных законодательством Республики Беларусь (для индивидуальных предпринимателей, ведущих учет доходов и расходов на общих основаниях);

копию книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН (для индивидуальных предпринимателей, ведущих учет доходов и расходов в книге учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН);

копию книги учета валовой выручки от реализации товаров (работ, услуг), учета товаров, ввозимых на территорию Республики Беларусь из государств – членов Таможенного союза (для индивидуальных предпринимателей – плательщиков единого налога);

копию кассовой книги (при необходимости по усмотрению Банка);

копии налоговых деклараций (расчетов) по налогу при УСН за предыдущий год и за последний отчетный квартал (для индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН);

копии налоговых деклараций (расчетов) по подоходному налогу за предыдущий год и за последний отчетный квартал (для индивидуальных предпринимателей – плательщиков подоходного налога);

копии налоговых деклараций (расчетов) по единому налогу с индивидуальных предпринимателей и иных физических лиц (для индивидуальных предпринимателей – плательщиков единого налога) (при необходимости);

справку о доходах, о доходах и расходах индивидуального предпринимателя за последние шесть месяцев перед датой обращения в Банк по установленной Банком форме (в зависимости от установленного режима налогообложения);

справку о наличии картотеки к текущим (расчетным) счетам заявителя, открытым в других банках (с указанием даты возникновения, суммы, длительности), не менее чем за последние шесть месяцев перед датой обращения в Банк, подписанную уполномоченным лицом обслуживающего банка либо индивидуальным предпринимателем.

4.Документы, подтверждающие полномочия и правоспособность заявителя на заключение договоров с Банком:

копии документов, подтверждающих полномочия лиц на заключение договоров с банком (доверенность, решение собственника, участников, контракт либо выписка из контракта, прочее);

копия документа, подтверждающего назначение руководителя на должность (приказ, контракт либо выписка из контракта, решение собственника, участников, прочее);

документы, подтверждающие принятие уполномоченным органом управления хозяйственного общества решения о совершении сделки (взаимосвязанных сделок), являющейся в соответствии с законодательством Республики Беларусь и учредительными документами хозяйственного общества крупной – в случае, когда принятие такого решения необходимо в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

документы, подтверждающие принятие уполномоченным органом управления хозяйственного общества решения о сделке (взаимосвязанных сделках), в совершении которой в соответствии с законодательством Республики Беларусь и учредительными документами хозяйственного общества имеется заинтересованность его аффилированных лиц – 
в случае, когда принятие такого решения необходимо в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

5. Юридические лица, ходатайствующие о предоставлении документарной операции для нужд их обособленных подразделений, дополнительно к документам, перечисленным выше, также представляют документы обособленного подразделения:

бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках на пять последних квартальных дат перед датой обращения в Банк, в случае если обособленное подразделение, осуществляет деятельность менее 15 месяцев, представляется указанная бухгалтерская отчетность на все имеющиеся квартальные даты;

расшифровки и (или) оборотно-сальдовые ведомости по балансовым и забалансовым счетам (при необходимости перечень согласовывается с Банком);

копию положения об обособленном подразделении, заверенную уполномоченным должностным лицом юридического лица;

копию доверенности на представление интересов юридического лица, подтверждающую полномочия соответствующего лица на заключение договоров с Банком, осуществление иных юридически значимых действий.

6. Документы по обеспечению исполнения обязательств.

7. Иные документы и дополнительную информацию, предоставляемые в Банк по его требованию.

8. Копии представляемых документов на бумажном носителе должны быть заверены заявителем, поручителем, гарантом, залогодателем путем проставления слова «Верно», указания наименования должности лица, заверившего копию, его собственноручной подписи, расшифровки подписи, даты заверения и удостоверены печатью заявителя, поручителя, гаранта, залогодателя.

>
Банковская гарантия с предоставлением гарантийного депозита в валюте банковской гарантии и (или) в свободно- конвертируемой валюте

1. Общие документы:

документы, удостоверяющие личностьзаявителя – индивидуального предпринимателя, руководителя и главного бухгалтера заявителя, а также лиц, уполномоченных заключать договоры с Банком;

2. Документы для оценки финансового состояния:

2.1. юридическое лицо, ведущее бухгалтерский учет и отчетность на общих основаниях, представляет:

бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату перед датой обращения в Банк;

справку о претензиях к текущему (расчетному) счету на дату обращения в Банк или на иную дату, согласованную с Банком, заверенную уполномоченным лицом (лицами) обслуживающего банка (для юридических лиц, текущие (расчетные) счета которых открыты в других банках). Указанная информация по согласованию с Банком может быть предоставлена в форме справки клиента, подписанной руководителем и (или) главным бухгалтером юридического лица;

2.2. юридическое лицо, не ведущее бухгалтерский учет и отчетность на общих основаниях, представляет:

копию книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН;

копию кассовой книги (при необходимости по усмотрению Банка);

копии налоговых деклараций (расчетов) по налогу при УСН за предыдущий год и за последний отчетный квартал;

справку о доходах юридического лица за последние 6 месяцев перед датой обращения в Банк по форме, установленной Банком;

справку о претензиях к текущему (расчетному) счету на дату обращения в Банк или на иную дату, согласованную с Банком, заверенную уполномоченным лицом (лицами) обслуживающего банка (для юридических лиц, текущие (расчетные) счета которых открыты в других банках). Указанная информация по согласованию с Банком может быть предоставлена в форме справки клиента, подписанной руководителем и (или) главным бухгалтером юридического лица;

2.3. индивидуальный предприниматель представляет:

копии соответствующих книг учета хозяйственных операций, установленных законодательством Республики Беларусь (для индивидуальных предпринимателей, ведущих учет доходов и расходов на общих основаниях);

копию книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН (для индивидуальных предпринимателей, ведущих учет доходов и расходов в книге учета доходов и расходов организаций, и индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН);

копию книги учета валовой выручки от реализации товаров (работ, услуг), учета товаров, ввозимых на территорию Республики Беларусь из государств – членов Таможенного союза (для индивидуальных предпринимателей – плательщиков единого налога);

копию кассовой книги (при необходимости по усмотрению Банка);

копии налоговых деклараций (расчетов) по налогу при УСН за предыдущий год и за последний отчетный квартал (для индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН);

копии налоговых деклараций (расчетов) по подоходному налогу за предыдущий год и за последний отчетный квартал (для индивидуальных предпринимателей – плательщиков подоходного налога);

копии налоговых деклараций (расчетов) по единому налогу с индивидуальных предпринимателей и иных физических лиц (для индивидуальных предпринимателей – плательщиков единого налога) (при необходимости);

справку о доходах индивидуального предпринимателя за последние 6 месяцев перед датой обращения в Банк по форме, установленной Банком (для индивидуальных предпринимателей плательщиков налога по УСН и подоходного налога);

справку о доходах и расходах индивидуального предпринимателя за предыдущий год и за последние 6 месяцев перед датой обращения в Банк по форме, установленной Банком (для индивидуальных предпринимателей – плательщиков единого налога);

справку о претензиях к текущему (расчетному) счету на дату обращения в Банк или на иную дату, согласованную с Банком, заверенную уполномоченным лицом (лицами) обслуживающего банка (для юридических лиц, текущие (расчетные) счета которых открыты в других банках). Указанная информация по согласованию с Банком может быть предоставлена в форме справки клиента, подписанной руководителем и (или) главным бухгалтером юридического лица;

3. Документы по существу и экономике сделки:

перечень лицензий и (или) копии лицензий на лицензируемые виды деятельности по основным видам деятельности;

копии основных договоров (контрактов) или проекты основных договоров (контрактов) в подтверждение необходимости проведения документарной операции (при необходимости по усмотрению Банка);

4. Документы, подтверждающие полномочия лиц и правоспособность заявителя на заключение договоров с Банком:

копии свидетельства о государственной регистрации и учредительных документов;

копии документов, подтверждающих полномочия лиц на заключение договоров с Банком (доверенность, решение собственника, участников, контракт либо выписка из контракта, прочее);

копия документа, подтверждающего назначение руководителя на должность (приказ, контракт либо выписка из контракта, решение собственника, участников, прочее);

документы, подтверждающие принятие уполномоченным органом управления хозяйственного общества решения о совершении сделки (взаимосвязанных сделок), являющейся в соответствии с законодательством Республики Беларусь и учредительными документами хозяйственного общества крупной (документы могут представляться перед заключением соответствующего договора) – в случае, когда принятие такого решения необходимо в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

документы, подтверждающие принятие уполномоченным органом управления хозяйственного общества решения о сделке (взаимосвязанных сделках), в совершении которой в соответствии с законодательством Республики Беларусь и учредительными документами хозяйственного общества имеется заинтересованность его аффилированных лиц (документы могут представляться перед заключением соответствующего договора) – в случае, когда принятие такого решения необходимо в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

5. По требованию Банка клиентом предоставляются иные документы, необходимые для рассмотрения вопроса о проведении документарной операции с покрытием.

6. Копии представляемых документов на бумажном носителе должны быть заверены заявителем путем проставления слова «Верно», указания наименования должности лица, заверившего копию, его собственноручной подписи, расшифровки подписи, даты заверения и удостоверены печатью заявителя. В случае копирования оригинала документа кредитным менеджером копия заверяется им путем проставления надписи «Сверено с оригиналом», даты, должности и личной подписи с расшифровкой.