Факторинг

Факторинг – идеальный инструмент финансирования оборотного капитала, позволяющий, при выборе соответствующего продукта из продуктовой линейки Банка:

·        получить финансирование без залога, без оценки финансового состояния

·        ускорить оборачиваемость дебиторской задолженности

·        снизить расчетные и валютные риски

·        снизить трудозатраты (за счет передачи контроля сроков оплат требований Банку)

·        повысить платежную дисциплину покупателей (за счет отражения задолженности по переданным в уступку правам требованиям в кредитной истории должника)

 

Срок финансирования, устанавливается с учетом требований законодательства Республики Беларусь и может определяться в зависимости от:

установленных договором поставки сроков оплаты денежного требования;

фактически сложившейся истории расчетов между поставщиком и покупателем не менее чем за последние шесть месяцев.

Стоимость услуг факторинга

За предоставление финансирования под уступку денежного требования (факторинга) по соглашению сторон устанавливаются следующие виды вознаграждений в совокупности:

вознаграждение за предоставление денежных средств*.

вознаграждение за ведение учета оплаты денежных требований должниками*.

вознаграждение, покрывающее кредитный риск, в форме дисконта и (или) в форме вознаграждения за проведение операции финансирования под уступку денежного требования (покрытие кредитного риска).

* не взимаются при проведении финансирования под уступку денежного требования (факторинга) в рамках Указа Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 534 «О содействии развития экспорта товаров (работ, услуг)»

Линейка продуктов для поставщика

Продукт

Преимущества

Открытый факторинг с регрессом

продукт, при котором финансирование выплачивается под уступку дебиторской задолженности покупателя перед поставщиком, а в случае неоплаты покупателем поставленной продукции или оказанной услуги поставщик возвращает его фактору.

  • Монетизация дебиторской задолженности

  • Беззалоговое финансирование

  • Повышение платежной дисциплины должников (за счет отражения задолженности в кредитной истории должника)

  • Снижение расчетных и валютных рисков

  • Снижение трудозатрат (за счет передачи контроля сроков оплат требований Банку)

  • Наличие периода ожидания исполнения регрессного требования

Скрытый факторинг с регрессом

продукт, при котором финансирование выплачивается поставщику под уступку дебиторской задолженности покупателя и возвращается поставщиком по мере оплате задолженности покупателем

  • Монетизация дебиторской задолженности

  • Беззалоговое финансирование

  • Снижение валютных рисков

Обеспечительный факторинг

продукт для компаний, которые не испытывают недостатка в оборотных средствах, но хотели бы исключить риск неполучения выручки

  • Повышение платежной дисциплины должников (за счет отражения задолженности в кредитной истории должника)

  • Снижение расчетных рисков

  • Снижение трудозатрат (за счет передачи контроля сроков оплат требований Банку)

Реверсивный факторинг

продукт, удовлетворяющий потребности как покупателя, который получает товарный кредит от поставщика с нужной отсрочкой, так и поставщика, который, в свою очередь, получает финансирование в день отгрузки товара. 		 
  • Монетизация дебиторской задолженности

  • Беззалоговое финансирование

  • Без оценки финансового состояния

  • Без регресса

  • Снижение расчетных и валютных рисков

  • Снижение трудозатрат (за счет передачи контроля сроков оплат требований Банку)

  • Повышение платежной дисциплины должников

Открытый факторинг без регресса

продукт, удовлетворяющий потребности как покупателя, который получает товарный кредит от поставщика с нужной отсрочкой, так и поставщика, который, в свою очередь, получает финансирование в день отгрузки товара, путем заключения трехстороннего соглашения (банк-покупатель-поставщик)

  • Банк несет риск неоплаты должником денежных требований

  • Беззалоговое финансирование

  • Монетизация дебиторской задолженности

  • Хеджирование расчетных и валютных рисков

  • Снижение трудозатрат (за счет передачи контроля сроков оплат требований Банку)


Линейка продуктов для покупателей


                       Продукт

               Преимущества

Реверсивный факторинг

продукт, удовлетворяющий потребности как покупателя, который получает товарный кредит от поставщика с нужной отсрочкой, так и поставщика, который, в свою очередь, получает финансирование в день отгрузки товара.


  • Диверсификация нагрузки по платежам

  • Снижение трудозатрат (за счет передачи контроля сроков оплат требований Банку)

  • Возможность оформления овердрафта на закрытие факторинга или дополнительного периода отсрочки

  • Возможность снижения стоимости покупок (поставщики не закладывают валютный и расчетный риск)

  • Дополнительные аргументы при заключении контрактов со своими поставщиками

Открытый факторинг без регресса

продукт, удовлетворяющий потребности как покупателя, который получает товарный кредит от поставщика с нужной отсрочкой, так и поставщика, который, в свою очередь, получает финансирование в день отгрузки товара, путем заключения трехстороннего соглашения (банк-покупатель-поставщик)

  • Возможность получения дополнительного периода отсрочки или оформления овердрафта на закрытие факторинга

  • Возможность снижения стоимости покупок (поставщики не закладывают валютный и расчетный риск)

  • Дополнительные аргументы при заключении контрактов со своими поставщиками

  • Диверсификация нагрузки по платежам

  • Контроль Банком сроков оплат