Категории клиентов – физических лиц в ОАО "Банк БелВЭБ"




Категории клиентов

 
Критерии соответствия

VIP


1. Физическое лицо, нанимателем которого является юридическое лицо1, обслуживаемое в ОАО «Банк БелВЭБ» (далее – Банк) по «зарплатному проекту», штатная численность работников которого не менее 10 человек, (в том числе физическое лицо, нанимателем которого является Банк) и среднемесячный объем денежных средств2, перечисленных от нанимателя (юридического лица1, Банка), которого за три месяца, предшествующих дате проведения сегментации, составляет не менее 2 500 долларов США в эквиваленте3.     

2. Физическое лицо, сумма остатков средств по счетам4 которого на утро дня проведения сегментации составила в общей сумме не менее 100 000 долларов США в эквиваленте5.   

3. Физическое лицо, сумма среднедневных остатков средств по счетам4 которого за шесть календарных месяцев, предшествующих дате проведения сегментации, составляет не менее 50 000 долларов США в эквиваленте6.   

4. Физическое лицо-кредитополучатель, имеющее кредитный(-ые) договор(-ы), заключенный(-ые) с Банком и действующий(-ие) не менее одного года на дату проведения сегментации, на сумму7 не менее 100 000 долларов США в эквиваленте8, при отсутствии просроченной задолженности более 30 дней по уплате основного долга и (или) процентов за пользование кредитом9.   

5. Физическое лицо, объем безналичных расходных операций которого, совершенных с использованием личной(-ых) дебетовой(-ых)10 банковской(-их) платежной(-ых) карточки(-ек), выпущенной(-ых) к текущему(-им) (расчетному(-ым)) банковскому(-им) счету(-ам), и отраженных по текущему(-им) (расчетному(-ым)) банковскому(­-им) счету(-ам), по МСС-кодам11, определенным Банком, в каждом из 3 календарных месяцев, предшествующих дате проведения сегментации, составляет не менее 1 000 долларов США в эквиваленте12.   

6. Физическое лицо относится к категории VIP с момента утраты соответствия критериям 1 – 5, установленным для категории VIP, до момента соответствия критериям 1 – 5, установленным для категории VIP, но не более 6 месяцев.  

Премиум


1. Физическое лицо, нанимателем которого является юридическое лицо1, обслуживаемое в Банке по «зарплатному проекту», (в том числе физическое лицо, нанимателем которого является Банк) и среднемесячный объем денежных средств2, перечисленных от нанимателя (юридического лица1, Банка), которого за три месяца, предшествующих дате проведения сегментации, составляет не менее 1 000 долларов США в эквиваленте3.     

2. Физическое лицо, сумма остатков средств по счетам4 которого на утро дня проведения сегментации составила в общей сумме не менее 40 000 долларов США в эквиваленте5.   

3. Физическое лицо, сумма среднедневных остатков средств по счетам4 которого за шесть календарных месяцев, предшествующих дате проведения сегментации, составляет не менее 20 000 долларов США в эквиваленте6.

4. Физическое лицо-кредитополучатель, имеющее кредитный(-ые) договор(-ы), заключенный(-ые) с Банком и действующий(-ие) не менее одного года на дату проведения сегментации, на сумму7 не менее 40 000 долларов США в эквиваленте8, при отсутствии просроченной задолженности более 30 дней по уплате основного долга и (или) процентов за пользование кредитом9.   

5. Физическое лицо, объем безналичных расходных операций которого, совершенных с использованием личной(-ых) дебетовой(-ых)10 банковской(-их) платежной(-ых) карточки(-ек), выпущенной(-ых) к текущему(-им) (расчетному(-ым)) банковскому(-им) счету(-ам), и отраженных по текущему(-им) (расчетному(-ым)) банковскому(­-им) счету(-ам), по МСС-кодам11, определенным Банком, в каждом из 3 календарных месяцев, предшествующих дате проведения сегментации, составляет не менее 300 долларов США в эквиваленте12.  

Престиж


1. Физическое лицо, нанимателем которого является юридическое лицо1 или индивидуальный предприниматель, обслуживаемое(-ый) в Банке по «зарплатному проекту», (в том числе физическое лицо, нанимателем которого является Банк) и на текущие (расчетные) банковские счета которого, открытые в Банке, осуществлялось 1 и более перечисление денежных средств2 от нанимателя (юридического лица1, индивидуального предпринимателя, Банка) за три месяца, предшествующих дате проведения сегментации.     

2. Физическое лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем, обслуживающимся в Банке по «зарплатному проекту» и осуществившим одно и более перечисление денежных средств со счетов, открытых в Банке, на транзитные счета для обслуживания зарплатных проектов, открытые в Банке, за три месяца, предшествующие дате проведения сегментации.   

3. Физическое лицо, сумма среднедневных остатков средств по счетам4 которого за шесть календарных месяцев, предшествующих дате проведения сегментации, составляет не менее 1 000 долларов США в эквиваленте6.

4. Физическое лицо-кредитополучатель, имеющее кредитный(-ые) договор(-ы), заключенный(-ые) с Банком и действующий(-ие) не менее одного года на дату проведения сегментации, при отсутствии просроченной задолженности более 30 дней по уплате основного долга и (или) процентов за пользование кредитом9.   

5. Физическое лицо, объем безналичных расходных операций которого, совершенных с использованием личной(-ых) дебетовой(-ых)10 банковской(-их) платежной(-ых) карточки(-ек), выпущенной(-ых) к текущему(-им) (расчетному(-ым)) банковскому(-им) счету(-ам), и отраженных по текущему(-им) (расчетному(-ым)) банковскому(­-им) счету(-ам), по МСС-кодам11, определенным Банком, в каждом из 3 календарных месяцев, предшествующих дате проведения сегментации, составляет не менее 100 долларов США в эквиваленте12.   

Классик



1. Физическое лицо, имеющее просроченную задолженность более 30 дней по уплате основного долга и (или) процентов за пользование кредитом:  

- в течение одного года, предшествующего дате проведения сегментации, по каждому кредитному договору, заключенному с Банком и действующему на дату проведения сегментации;

- в течение одного года, предшествующего дате окончания срока действия кредитного договора, по каждому кредитному договору, заключенному с Банком, срок действия которого истек в течение одного года, предшествующего дате проведения сегментации.

2. Физическое лицо, имеющее безнадежную задолженность по уплате основного долга и (или) процентов, комиссий, неустоек (штрафов, пеней) за пользование кредитом:

- в течение одного года, предшествующего дате проведения сегментации, по каждому кредитному договору, заключенному с Банком и действующему на дату проведения сегментации;  

- в течение одного года, предшествующего дате окончания срока действия кредитного договора, по каждому кредитному договору, заключенному с Банком, срок действия которого истек в течение одного года, предшествующего дате проведения сегментации.   

3. Физическое лицо, не относящееся к категориям Престиж, Премиум, VIP.     


1 Понятие юридического лица определяется согласно Гражданскому кодексу Республики Беларусь.

2 Денежные средства клиента-физического лица определяются на основании данных о всех поступлениях денежных средств в виде заработной платы и приравненных к ней платежей от нанимателя (юридического лица, индивидуального предпринимателя, Банка) на текущий (расчетный) банковский счет физического лица, открытый в Банке.

3 При расчете эквивалента долларов США по денежным средствам, перечисленным от нанимателя (юридического лица, Банка) на текущие (расчетные) банковские счета, валюта которых отлична от долларов США, используются официальные курсы белорусского рубля по отношению к иностранным валютам Национального банка Республики Беларусь, установленные на даты зачисления денежных средств от нанимателя (юридического лица, Банка).

4 Доверительные (трастовые) счета, обезличенные металлические счета, текущие (расчетные) банковские счета, счета по учету вкладов (депозитов), счета для учета денежных средств, полученных от клиентов-физических лиц в качестве обеспечения исполнения обязательств перед Банком (в том числе средств гарантийного депозита денег), открытые в Банке.

5 При расчете эквивалента долларов США по счетам, валюта которых отлична от долларов США, используются официальные курсы белорусского рубля по отношению к иностранным валютам Национального банка Республики Беларусь, установленные на утро дня проведения сегментации.

6 Расчет среднедневных остатков по счетам выполняется в валюте счета, затем при расчете эквивалента долларов США по счетам, валюта которых отлична от долларов США, используются официальные курсы белорусского рубля по отношению к иностранным валютам Национального банка Республики Беларусь, установленные на дату проведения сегментации.

7 Сумма кредита определяется как:                                                                                                                 

- сумма кредитного договора для кредитов на потребительские нужды, на приобретение транспортных средств, финансирование недвижимости, рефинансирование ранее полученных кредитов в банках Республики Беларусь по состоянию на дату заключения кредитного договора; 

- предельный размер единовременной задолженности для кредитов с использованием банковской платежной карточки, овердрафтных кредитов по состоянию на дату заключения кредитного договора.                                                                                                                                                        

В случае отсутствия предельного размера единовременной задолженности по кредитам с использованием банковской платежной карточки, по овердрафтным кредитам для данных кредитов сумма определяется как сумма кредитного договора.

8 При расчете эквивалента долларов США по кредитным договорам, валюта которых отлична от долларов США, используются официальные курсы белорусского рубля по отношению к иностранным валютам Национального банка Республики Беларусь, установленные на дату выдачи кредита.

9 Отсутствие просроченной задолженности более 30 дней по уплате основного долга и (или) процентов за пользование кредитом определяется:

- в течение 1 года, предшествующего дате проведения сегментации, по каждому кредитному договору, заключенному с Банком и действующему не менее 1 года на дату проведения сегментации;

- в течение 1 года, предшествующего дате окончания срока действия кредитного договора, по каждому исполненному кредитному договору, заключенному с Банком и действовавшему не менее 1 года, срок действия которого истек в течение 1 года, предшествующего дате проведения сегментации.

10 Дебетовая карточка - карточка, с использованием которой операции производятся в пределах остатка денежных средств на счете, если иное не предусмотрено соглашением/договором об овердрафтном кредитовании.

11 МСС-код – МСС – merchant category code, код категории организации торговли и сервиса, присваиваемый организациям торговли и сервиса в соответствии с классификацией видов их деятельности. Расчет объема безналичных расходных операций осуществляется по следующим МСС-кодам: 5047, 5122, 5137, 5139, 5199, 5309, 5310, 5311, 5331, 5399, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5541, 5542, 5571, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5699, 5811, 5812, 5813, 5814, 5912, 5941, 5976, 5999, 7512, 7523, 7531, 7534, 7538, 7542, 8011, 8021, 8042, 8043, 8050, 8062, 8071, 8099.

12 При расчете эквивалента долларов США по безналичным расходным операциям, валюта которых отлична от долларов США, используются официальные курсы белорусского рубля по отношению к иностранным валютам Национального банка Республики Беларусь, установленные на дату проведения сегментации.


Физическому лицу присваивается категория, аналогичная категории физического лица — клиента банка (далее — клиент) в случае, если оно состоит с данным клиентом в брачных отношениях (супруг(-а)), отношениях близкого родства и иных отношениях (родители, дети, родные братья и сестры, супруги детей, внуки) или в отношениях, возникающих в связи с усыновлением (усыновленные и усыновители), и в Банк предоставлены документы, подтверждающие данные отношения.