Финансы

Карты без комиссий: как выбрать и на чём действительно можно сэкономить

Дебетовые, кредитные, виртуальные... Банковские карты стали постоянным спутником, сопровождая нас в повседневности и в особенные моменты нашей жизни. Поэтому люди всё чаще задумываются не просто о том, как расплатиться, а также о том, как превратить траты в экономию. Стремление минимизировать расходы является также первым шагом к финансовой грамотности осознанных пользователей карт.

Ваша карта — ваши правила: поиск идеального платежного инструмента

Прежде чем искать «самую выгодную», стоит чётко определить, как и где вы планируете использовать карту.

Определение потребностей пользователя: для чего нужна карта (ежедневные покупки, путешествия, онлайн-шопинг, снятие наличных).

Банковская карта позволяет осуществлять безналичные платежи, снимать деньги с банкоматов, оплачивать товары и услуги в магазинах и интернете, контролировать расходы и многое другое.

Для ежедневных покупок самой распространённой карточкой является классическая дебетовая. Она может быть с мани-бэком, бонусами, бесплатным обслуживанием и даже доставкой за 0 рублей. Те, кто предпочитают чаще платить наличными, обращают внимание на выгоду при использовании в любых банкоматах либо в пределах установленного лимита.

Отдельно стоит отметить любителей путешествий, так как они предпочитают выгодные курсы валют, посещение комфортных бизнес-залов, консьерж-сервис, трансфер с выгодой в или из национального аэропорта «Минск», а также возможность воспользоваться премиальными услугами перед посадкой. Такую возможность может обеспечить Белкарт Максимум.

Если же ваша жизнь немыслима без онлайн-шопинга, то можно оформить бесплатную карту Белкарт виртуальная. Она позволит безопасно совершать покупки в интернете и может использоваться как самостоятельный инструмент либо как дополнение к классической или премиальной карте.

Ключевые критерии выбора «бесплатной» карты:

• Отсутствие комиссии за годовое обслуживание (без условий или с легко выполнимыми условиями).

Дебетовые карты могут быть как платными, так и бесплатными. Но также существуют варианты с бесплатным обслуживанием при выполнении условий. Например, регулярно получать от 750 BYN на карту или ежемесячно оплачивать покупки на сумму от 500 BYN в пакете «Всё оптимально». Такие условия являются реалистичными и легко выполнимыми. Если вы ищете выгодную карту, то обратите внимание не только на отсутствие абонентской платы, но также и на варианты с простыми условиями.

• Бесплатное снятие наличных в широкой сети банкоматов (партнеров банка).

Чтобы избежать неожиданных списаний в будущем, необходимо уже при выборе карточки обратить внимание на банкоматы рядом с местом работы или проживания, уточнить есть ли лимит на бесплатное снятие и другие нюансы.

Банк может обладать собственной широкой сетью банкоматов, через которые можно снимать наличные без ограничений. Некоторые банки работают с партнёрами, что позволяет снимать наличные без комиссий. Это максимально удобно для клиентов.

• Выгодные условия конвертации валюты.

Если клиенту нужна валюта, то важны выгодные курсы обмена, прозрачные условия конвертации, отсутствие дополнительной комиссии за оплату в иностранной валюте и курс, близкий к рыночному.

• Бесплатные межбанковские переводы.

Пользователи часто переводят деньги своим родным или на накопительный счёт между картами и банками. Возможность делать это без комиссии — большой плюс.

Важность изучения тарифов и условий договора перед оформлением.

Выбирая дебетовую карту, обязательно смотрите тарифы. Это позволит понимать, сколько и с какой периодичностью будут автоматически списываться деньги за обслуживание.

Какие требования чаще всего выставляют банки? Как их соблюдение влияет на бесплатность?

Даже при отсутствии абонентской платы дополнительные условия могут сделать карту как более выгодной, так и весьма затратной.

Распространённые условия:

• минимальная сумма расчётов по карте в месяц;
• регулярные поступления зарплаты;
• среднедневной остаток по счёту;
• среднедневной остаток по вкладам в национальной и иностранной валюте.

Чтобы перевести карточку в платный режим, достаточно не выполнить любое из условий. Поэтому важно заранее понять, сможете ли вы вписаться в эти рамки.

Бонусы и мани-бэк: как зарабатывать, тратя

Тратить деньги можно с умом, поэтому бонусный функционал карты является очень привлекательным для пользователей. Благодаря программам лояльности можно компенсировать затраты за обслуживание и даже получить прибыль за повседневные покупки.

Понятие мани-бэка и его виды.

Мани-бэк (money-back) или дословно «возврат денег» — это специальная бонусная программа, которая позволяет получить часть средств, потраченных на товары или услуги, обратно на свой счёт. Мани-бэк может быть в виде:

• фиксированного процента на все категории;
• разного процента (0,5–5%) в зависимости от категории.

Как мани-бэк и бонусы могут компенсировать даже минимальные комиссии или приносить реальную выгоду.

Карту с мани-бэком выгодно оформить, если она предлагает хороший процент на те группы товаров и услуг, которые составляют большую часть ваших расходов. В таком случае накопится приличная сумма без особых усилий.

Если грамотно использовать мани-бэк, то можно компенсировать расходы даже при небольшой комиссии за обслуживание. Например, вы оформляете оптимальную карту для жизни, обслуживание которой стоит 5 BYN в месяц. Но оплачивая продукты на 500 BYN в месяц, вы получили обслуживание бесплатно и ещё зарабатываете 2,5 BYN. То есть ваша экономия при самых простых тратах составила 7,5 BYN. А если это будут покупки в акционной категории месяца, где мани-бэк составляет 5%, то экономия при затратах в 500 BYN составит 30 BYN (с учетом бесплатного обслуживания карты).

Советы по максимизации мани-бэка: выбор карты под свои основные траты, отслеживание акций.

Повысить выгоду поможет выбор карты, подобранной под ваш стиль жизни. Если большую часть ваших расходов составляют продукты питания, то ищите хороший мани-бэк в супермаркетах. Любите моду и развлечения — выбирайте карты с бонусами в данных категориях.

• Следите за акциями и категориями месяца.

Банк БелВЭБ предлагает временные повышенные ставки money-back в определённых категориях: салоны красоты, тренажёрные залы, концерты, парки развлечений и т.д. Информация об акционной категории месяца публикуется в web-версии мобильного приложения UP Online, на сайте и в telegram-канале банка.

• Выбирайте выгоду.

Оплачивайте крупные и регулярные покупки именно той картой, где выгоднее, но учитывайте, что может быть установлен лимит на максимальную сумму возврата в месяц.

Онлайн-банкинг и мобильные приложения — цифровые помощники экономии

Сегодня мобильное приложение банка — не просто способ проверить баланс, а полноценный инструмент управления личными финансами.

Роль удобных онлайн-сервисов в контроле расходов.

В Банке БелВЭБ вы сможете контролировать расходы на любом устройстве благодаря web-версии мобильного приложения UP Online. Его не нужно скачивать и постоянно обновлять, а доступность осуществляется из любой точки мира.

Возможность отслеживания всех операций и комиссий в реальном времени.

Современные банковские приложения высылают push-уведомления, что позволяет в реальном времени отслеживать свои финансы. Отслеживание транзакций помогает видеть свою финансовую картину дня, недели и месяца, что полезно при планировании бюджета.

Использование мобильных приложений для быстрых и бесплатных переводов.

Перевести деньги на карту родным и близким либо на виртуальную карту для покупки онлайн можно легко и быстро в несколько кликов благодаря современным мобильным банковским приложениям.

Сравнение функционала мобильных приложений разных банков.

Каждый банк фокусирует внимание своих клиентов на разных особенностях функционала. Кто-то говорит о скорости операций, кто-то об интересном дизайне. Банк БелВЭБ предлагает стильный дизайн, простой и понятный интерфейс и при этом использует современные возможности прогрессивных web-приложений.

Лайфхаки для экономных — тонкости использования карт без переплат

Использование нескольких карт для разных целей (одна для мани-бэка, другая для накоплений).

Одна хорошо, а две — лучше. Такой подход помогает не только оптимизировать расходы, но и лучше контролировать бюджет. Одну карту лучше всего использовать для повседневных трат и получения мани-бэка, а вторую — для накоплений. Можно также завести отдельную виртуальную карту для безопасных онлайн-покупок.

Избегание снятия наличных там, где это невыгодно.

Уточняйте, в каких банкоматах снятие будет бесплатным. Даже при использовании «бесплатной» карты может взиматься комиссия при снятии в сторонних банках. Однако если внимательно прочитать условия договора, соблюдать их и выбирать банкоматы банка и партнёров, то это будет выгодно.

Правильное использование кредитных карт (грейс-период).

При использовании кредитных карт часто существует определённый беспроцентный срок (грейс-период) для использования средств. Если использовать кредитку и погашать долг в этот период, то вы не переплатите ни копейки.

 

Действительно ли существуют бесплатные карты? Однозначно существуют, но их выгода зависит только от вашей внимательности, финансовых привычек и осознанного использования. Важно не только избегать комиссий, но и понимать условия банка: минимальные суммы ежемесячных расчётов, регулярные поступления, партнёрские программы. Когда платёжный инструмент точно соответствует вашим потребностям, он перестаёт быть источником лишних трат и становится способом получения дополнительных выгод.