Блокировка карты сейчас встречается всё чаще. Причин на это много: от банковских защитных механизмов до санкций и роста мошеннических схем. При этом блокировка — это не всегда проблема, а иногда — единственный способ спасти средства. Однако в нужный момент владельцы карт не знают, почему это произошло и что нужно делать. Этот практичный гид поможет понять, что такое блокировка карты, почему она произошла и что делать.

Что такое блокировка карты: виды и базовые понятия

Блокировка карты — это временное ограничение или постоянный запрет на использование только самой карточки для совершения операций. Заблокировать её для защиты средств может сам клиент при утере или банк при нестандартных операциях и крупных переводах. Даже если сам пластик имеет ограничения, счёт остаётся доступным для снятия наличных, оплаты или переводов.

Блокировка счёта — ограничение доступа к деньгам и операциям на нём. Заблокировать счёт могут налоговая и следственный комитет при подозрении в совершении противоправных действий.

Иногда банк производит блокировку определённых операций — приостановление подозрительных операций, если данные карт и счетов стали известны третьим лицам. «Заморозить» (холд) можно и сумму до момента полного списания, например, при бронировании отеля.

Временная vs полная блокировка: в чем разница для клиента

Как понятно из названий, временная блокировка действует временно, как «заморозка», поэтому часть операций сохраняется. Полная блокировка — прекращение любых операций по карте с постановкой её в стоп-лист. Узнать о блокировке карты можно в приложении банка, банкомате и из SMS.

 

Функция	Временная блокировка	Полная блокировка
Статус и срок действия	До момента разблокировки держателем или банком	Навсегда и требует перевыпуска
Деньги	Доступны в любое время на счёте либо на карте после разблокировки	Доступны в кассе банка (при отсутствии блокировки счёта)
Оплата	Недоступна	Недоступна
Снятие наличных	Доступно в кассе банка	Доступно в кассе банка
Переводы	Доступны	Доступны в кассе банка (при отсутствии блокировки счёта)
Обязательства (проценты по кредиту, автоматические списания)	Остаются	Остаются
Причина	При утере или подозрительные операции	Нарушение закона, кража, подозрение на мошенничество

Основные причины: за что банк блокирует карту

В Беларуси ваша карта может быть заблокирована, если:

1. Истёк срок действия. По окончании последнего дня месяца, который указан на лицевой стороне, пластиковая карта станет автоматически заблокирована, даже если на ней есть деньги.
2. Использовали 3 попытки ввода ПИН-кода. Блокировка —стандартная защита от попытки подбора PIN.
3. Нарушение правил. Нарушение условий договора и законодательства является поводом для блокировки.
4. Нестандартные операции. Система фрод-мониторинга банка расценит поведение держателя карточки как подозрительное. Внезапный перевод на 3000 USD либо серия покупок в разных странах могут быть рассмотрены как подозрительные операции.
5. Подозрение на мошенничество. Это могут быть многократные попытки переводов на электронный кошелёк, другую карту или за границу, попытки снять наличные.

P2P‑блокировка карты

Основные факторы, на которых обращают банки:

• P2P‑переводы крупными суммами либо, наоборот, множество переводов небольшими суммами от разных физлиц в короткий промежуток времени. Это подозрение в ведении предпринимательской деятельности.
• Цепочка непонятных транзитных операций: на карту физлица приходят деньги от разных людей, а потом эти же суммы моментально переводятся на разные счета других физлиц. Возникает подозрение на отмывание денег.
• Связь с криптобиржами, когда вы стали участником схемы по выводу криптовалюты или торговали на площадках, не имеющих лицензий.

Блокировка карты за границей: Европа, Польша, ЕС

Санкции и политика различных зарубежных компаний создают для белорусов трудности с оплатой за границей или вовсе делают её невозможной. Дополнительный сюрприз может ожидать в виде комиссии (около 3–5%) и потерь на конвертации.

При путешествии в Европу могут работать только карты Visa или Mastercard, и то не каждого банка. Не получится забронировать жильё на Booking.com и Airbnb, арендовать авто или каршеринг за границей. В России действительны Белкарт-Премиум и UnionPay.

Но куда бы вы ни поехали, существует риск блокировки. Что делать в таком случае?

Самое важное — подготовиться заранее: уточнить, подходит ли карта для оплаты за рубежом, предупредить свой банк о выезде и узнать порядок действий при её блокировке. Также необходимо установить мобильное приложение для быстрой блокировки карточки в случае утери. Связаться с контакт-центром ОАО «Банк БелВЭБ» в поездке можно по номеру (+375 17) 215-61-15.

Совет! Оформите несколько карт разных банков для использования их за рубежом.

Блокировка карты банкоматом и при внесении наличных

К основным причинам можно отнести:

Забыли забрать. Бывает так, что держатель снимает наличные и просто забывает забрать карточку в течение 30–45 секунд. Тогда банкомат в целях безопасности автоматически забирает её в специальный отсек.

Неверный PIN-код. Когда ПИН-код был введён неверно 3 раза подряд, банкомат также помещает её в специальный отсек. Это необходимо для борьбы со злоумышленниками, которые могут пробовать подобрать код.

Банкомат неисправен (ошибка в работе или физические повреждения). Если он «зажевал» карту, необходимо подождать 5–10 минут, не отходя от устройства, так как пластик может быть возвращён обратно. Если же этого не произошло, наберите номер службы поддержки, который указан на самом банкомате и сообщите о проблеме.

Повреждение чипа или другие дефекты. В таком случае считывание информации невозможно, поэтому банкомат или отдаёт, или забирает пластиковый носитель.

При внесении наличных. Если банкомат посчитает операцию подозрительной, он может забрать пластик. Что делать? Не отходите от устройства, запишите его номер, время совершения операции и сохраните чек (если он был выдан).

Что делать, если карту заблокировали?

Действуйте по шагам:

1. Проверьте уведомления банка и статуса в приложении. В нём отобразится статус «активна», «заморожена» или «заблокирована».
2. Свяжитесь с банком. Контакт-центр ОАО «Банк БелВЭБ» по номерам: (+375 17) 215-62-62, (+375 17) 215-61-15 или 205 (для абонентов МТС, А1, Life:))

Подсказка. Если вы не знаете номер своего банка, то найти его можно на карточке на оборотной стороне, в приложении или на сайте банка.

3. Подготовить данные. Понадобятся ФИО, паспорт, последние цифры номер карточки, последние совершённые операции и кодовое слово.

Чтобы выяснить, что с вашей картой, важно правильно коммуницировать со службой поддержки. Примерно это может выглядеть так:

«Здравствуйте. Моя карта [последние 4 цифры] заблокирована. Подскажите, пожалуйста, по какой причине она была заблокирована? Это временная блокировка или требуется перевыпуск? Какие действия нужны для разблокировки? Какие документы мне нужно предоставить, чтобы вернуть доступ к средствам сегодня?»

Не расстраивайтесь, так как даже при заблокированной карте в Беларуси обычно можно зайти в банковское приложение, посмотреть остаток и сделать перевод по ЕРИП или между своими счетами (если не заблокирован сам счет).

Как быстро заблокировать карту по собственной инициативе?

Заблокировать карту можно:

• В приложениях UP и UP Online. Выберите карту, затем в UP выберите «Управление» и «Блокировку» либо в UP Online временно «Заморозить»/ «Заблокировать» на всё время.
• В контакт-центре по номеру 205 (МТС, A1, life:)) и круглосуточно по городскому номеру +375 (17) 215-61-15
• В любом сервисном офисе банка. Потребуется паспорт и несколько свободных минут, чтобы ответить на вопросы сотрудника.

Когда точно стоит блокировать?

Потеря или кража карты, подозрение на утечку личных данных, наличие попыток или операций, которые вы не совершали.

План на первые 10–15 минут:

1. Действуйте быстро. Заблокируйте карту в приложении.
2. Проверьте историю операций и баланс.
3. Свяжитесь с контакт-центром банка и сообщите о потере.
4. Оставьте заявку на выпуск новой карты.

Как вернуть доступ и сколько это занимает?

Сроки разблокировки зависят от причины ограничения.

• По вашей инициативе.

Если вы самостоятельно заблокировали карту в приложении, то разблокировать сможете в любой момент. Обычно нормально пользоваться картой можно будет через несколько часов или даже минут.

• По инициативе банка.

Потребуется предоставление документов, и карта будет разблокирована в течение суток.

• По закону.

Если произошла полная блокировка по решению суда или других госорганов. По закону проверка длится до 10 дней.

Банк также может отказать в разблокировке, например, вы не можете подтвердить происхождение крупной суммы средств или произошла компрометация данных.