Бизнес
Онлайн-заявка на кредит для бизнеса: как упростить доступ к финансированию
Редакция 
Онлайн-заявка на кредит для бизнеса: как упростить доступ к финансированию
Получение бизнес-кредита ещё несколько лет назад ассоциировалось только с множеством бумажных документов, обязательными визитами в банк и длительным ожиданием. Цифровые технологии трансформировали процесс кредитования, сделав его быстрее, удобнее и доступнее. Этот формат всё более востребован среди предпринимателей, ищущих оперативное решение, и компаний, стремящихся к развитию.
От бумаг к кликам: что изменилось в получении бизнес-кредитов
Сравнение традиционного процесса подачи заявки на кредит с онлайн-форматом.
- Время. Традиционный процесс подачи заявки на бизнес-кредит и получения решения может занять от 2 до 10 дней. В то время как онлайн-оформление значительно сокращает время на рассмотрение и одобрение заявки.
- Документы. Традиционный бизнес-кредит обычно требует предоставления большого количества документов, таких как копии учредительных документов, бухгалтерская отчётность и т.д. Онлайн-формат требует меньшего количества документов, которые могут быть получены автоматически или загружены в электронном виде.
- Визиты в банк. В традиционном варианте требуется личное присутствие владельца компании либо доверенного лица в офисе банка. Таких посещений может быть несколько. В то время как онлайн-формат позволяет заполнить электронную форму заявки, загрузить документы в цифровом виде и подписать договор удалённо вовсе без посещения банка.
Основные преимущества онлайн-заявок: скорость, удобство, доступность 24/7.
- Скорость
Понятные инструкции и подсказки делают процесс заполнения заявки интуитивно понятным даже для тех, кто не имеет опыта в получении кредитов. А сама онлайн-заявка обрабатывается всего 2 минуты.
- Удобство.
Для оформления заявки на кредит не нужно ехать в сервисный офис или согласовывать время встречи с менеджером. Все процедуры от заполнения заявки до подписания договора возможны из любого места. Достаточно лишь иметь доступ в интернет. Это делает кредитование доступным даже для предпринимателей, работающих в удалённых регионах.
- Доступность 24/7.
Подача онлайн-заявки осуществляется в любое время суток без привязки к режиму работы банка. Это подходит для тех, кто работает в нестандартном графике и предпочитает решать финансовые вопросы в удобное для себя время.
Как цифровые платформы и технологии упрощают сбор и обработку данных?
В Беларуси активно развиваются цифровые платформы, использующие API для интеграции с налоговыми и бухгалтерскими системами. Благодаря этому банки могут автоматически собирать необходимую информацию о клиенте без запроса бумажных справок. Например, можно легко проверить достоверность идентификационных сведений в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
После сбора данных подключаются аналитические модули, которые оценивают финансовую устойчивость предприятия и анализируют риски.
Уменьшение человеческого фактора и снижение ошибок.
В процессе оформления бизнес-кредитов традиционно присутствовало множество ручных операций: заполнение заявления, проверка документов, ввод данных в систему. Это может привести к ошибкам.
Современные цифровые платформы используют алгоритмы машинного обучения, что позволяет автоматически выявить подозрительные или некорректно указанные данные. Система сразу подскажет, где требуется исправление, и только после устранения ошибки позволит продолжить оформление.
Что надо для успешной онлайн-заявки?
Какие документы и данные чаще всего требуются для онлайн-заявки?
Онлайн-формат действительно удобен и избавляет от бумажной волокиты, но без некоторых документов всё равно не обойтись. Банки могут запросить:
- учредительные документы (устав, свидетельство о регистрации) и лицензии;
- финансовую отчётность;
- выписку с расчётного счёта (подтверждение движения средств на текущих счетах за последние 6 месяцев);
- документы, удостоверяющие личность владельца и руководителей компании.
Многие онлайн-платформы позволяют загрузить документы в личный кабинет или автоматически получать их из государственных или бухгалтерских систем через API-интеграции. В Банке БелВЭБ оформление осуществляется в системе «Интернет-Банк» без предоставления документов.
Советы по подготовке и организации информации заранее.
Первое, что необходимо сделать, — это проверить соответствие заявленным требованиям по кредитному продукту. Требования к ИП и юрлицу могут быть как стандартными, так и различаться в зависимости от банка и даже кредитного продукта.
Второе — уточнить, какие именно документы нужны банку, так как требования также могут отличаться. Затем необходимо убедиться, что у вас есть актуальные документы в электронном формате, а также информация в них не имеет ошибок и соответствует действительности.
Важность кредитной истории и ее влияние на решение банка.
Кредитная история — один из ключевых инструментов для оценки рисков, связанных с выдачей кредита. Она показывает финансовую стабильность, способность управлять долгами и выполнять обязательства, поэтому является основным фактором, влияющим на принятие решения.
Положительная кредитная история и деловая репутация увеличивают шансы на одобрение и могут помочь получить более выгодные условия (сниженные процентные ставки и повышенные кредитные лимиты).
Существует миф, что отсутствие кредитной истории не позволит получить кредит. На самом деле это не так. Снизить шансы на одобрение могут:
- наличие просрочек, судебных исков или банкротств;
- плохая кредитная история владельца компании как физического лица.
Как проверить кредитоспособность компании перед подачей заявки?
Вы можете:
- Запросить кредитный отчёт через портал кредитного регистра.
- Рассчитать финансовые показатели самостоятельно. Это достаточно долгий и сложный процесс, так как потребуется оценить финансовые показатели бизнеса (прибыль, убытки, соотношение собственных и заемных средств, ликвидность). Затем на основе данных оценить реальные финансовые возможности и кредитную нагрузку. Если этот показатель составляет до 25% от прибыли, то является низким, до 50% — средним и, соответственно, выше 50% — высоким. Если выплаты по кредиту или кредитам достигают 50% от прибыли, то кредитоспособность уменьшается и такое кредитование является нецелесообразным.
- Использовать онлайн-калькуляторы на сайте банков или финтех-сервисов.
- Обратиться к финансовому аналитику, который использует первичные данные скоринга, проверит и дополнит их, а после тщательного анализа озвучит профессиональное мнение о кредитоспособности бизнеса.
Что дают эти финансовые расчёты? Они помогут:
- оценить уровень допустимой долговой нагрузки;
- подобрать подходящую сумму кредита;
- избежать отказа и сохранить рейтинг;
- понять, на какие условия вы реально можете рассчитывать.
Где искать выгодные предложения и надежных партнеров?
Обзор различных типов ресурсов для подачи заявок:
- Сайты банков
Прямое обращение через официальный сайт Банка — надёжный способ подачи заявки. На нём вы всегда найдёте достоверную информацию и сможете сразу перейти к подаче заявки. Такой вариант подходит тем, кто знает, с каким банком хочет сотрудничать. Если вы находитесь на стадии выбора предложений, то можно сравнивать вручную или обратиться к агрегаторам.
- Агрегаторы кредитных предложений
Представляют собой онлайн-платформы, например, myfin.by, где собраны предложения от разных банков. Они удобны для сравнения условий, так как всё находится в одном месте и есть фильтр по разным показателям (срок, сумма, валюта и банк). Однако здесь могут быть не все предложения, имеющиеся на рынке, и не всегда самая актуальная информация.
- Финтех-сервисы
Финтех-компании начали предоставлять услуги по кредитованию, используя инновационные технологии. Это позволяет ускорить проверку и обработку данных. Однако нужно тщательно проверять репутацию и уровень безопасности таких сервисов. Интересно, что современные банки работают с проверенными финтех-компаниями, интегрируют их сервисы в свои системы и тем самым повышают конкурентоспособность.
Критерии выбора надежной платформы: репутация, отзывы, уровень безопасности данных.
При выборе сервиса обратите внимание на:
- Репутацию — наличие лицензии и опыта работы на рынке;
- Отзывы — изучите форумы, Google и соцсети на предмет негативных упоминаний;
- Прозрачность условий — наличие чёткой информации о ставках, сроках, комиссиях и процессе подачи заявки;
- Защиту данных — используемые технологии шифрования, наличие политики конфиденциальности, защищённые формы входа и загрузки документов.
Если сервис обещает «100% одобрение» или требует предоплату — это повод насторожиться.
Как сравнить условия кредитования на разных платформах?
Чтобы выбрать лучшее предложение, обращайте внимание на следующие параметры:
- процентная ставка;
- срок кредитования;
- комиссии и дополнительные платежи;
- гибкость условий (отсутствие залога и поручителей, возможность досрочного погашения);
- скорость рассмотрения заявки.
На сайтах агрегаторах можно установить фильтры и быстро отсортировать предложения по нужным критериям. Но после выбора предложения проверьте правильность данных на официальном сайте.
Надёжные платформы часто предлагают:
- онлайн-чат с консультантом;
- обратный звонок;
- поддержку через мессенджеры (Telegram, Viber или WhatsApp).
Такие консультации помогут разобраться в деталях, оценить риски и выбрать наиболее подходящий вариант, не выходя из офиса.
Отправка и ожидание: что происходит после клика «Отправить»
Оформление онлайн-заявки на бизнес-кредит и нажатие кнопки «Отправить» — только начало пути. Думаете дальше происходит лотерея одобрения? А вот и нет! Далее работает чёткий алгоритм с определёнными правилами.
Описание процесса обработки онлайн-заявки банком.
Сразу после отправки заявка попадает в автоматизированную систему банка. Затем следуют этапы:
- автоматическая проверка данных;
- анализ документов;
- выставление балла, отражающего уровень риска (кредитный скоринг).
Если не хватает информации или ситуация нестандартная, то заявка может быть перенаправлена специалисту.
Сроки рассмотрения заявок и факторы, влияющие на скорость принятия решения.
Сроки рассмотрения онлайн-заявки зависят от типа банка и сложности случая. Так как решение чаще всего выдаётся автоматически, то это занимает несколько минут. Если потребуется участие специалиста, то может потребоваться несколько рабочих дней.
Что влияет на скорость:
- полнота и корректность предоставленных данных;
- сумма кредита;
- наличие действующих кредитов или просрочек;
- юридическая форма и возраст бизнеса (новый бизнес проверяется дольше);
- загруженность платформы.
Какие вопросы могут возникнуть у банка и как быть готовым к дополнительным запросам?
Даже при онлайн-подаче банк может задать дополнительно:
- уточнить назначения кредита;
- запросить дополнительные документы;
- запросить поручителя или обеспечение.
Понятие скоринга и его роль в принятии решения.
Скоринг — это автоматическая система оценки кредитополучателя.
Алгоритм анализирует множество параметров:
- финансовые показатели бизнеса;
- историю расчётов по кредитам;
- деятельность руководителей и учредителей;
- возраст бизнеса и стабильность операций.
На основе этого формируется рейтинг. Чем выше скоринговый балл, тем больше вероятность одобрения заявки и получения лучших условий.
Что делать в случае отказа и как повысить свои шансы на одобрение в будущем?
1. Уточните причину.
Банк имеет право не раскрывать детали, но часто можно получить общую информацию: недостаточная выручка, слабая кредитная история, ошибки в документах и т.д.
2. Перепроверьте документы.
Могли быть ошибки в отчётности, пропущенные данные или неактуальные файлы.
3. Исправьте кредитную историю.
Если имеются просрочки и задолженности, то их нужно обязательно погасить. Если в кредитной истории указана недостоверная информация, то необходимо её исправить путём обращения в банк или организацию, её совершившую. Можно также подать заявление в Национальный банк Республики Беларусь о внесении изменений.
За рамками кредита: другие цифровые решения для бизнес-финансирования
Краткий обзор альтернативных источников финансирования, доступных онлайн. Преимущества и особенности каждого из них.
Если доступ к классическим кредитам ограничен, то предприятия МСБ могут найти другие источники финансирования:
- Краудфандинг — привлечение средств от частных лиц через онлайн-платформы. Подходит как для запуска новых продуктов и масштабирования. Не требует залога или кредитной истории.
- Факторинг — продажа дебиторской задолженности через факторинговые компании или банковские онлайн-сервисы. Позволяет оперативно получать оборотные средства за уже отгруженные товары или оказанные услуги. Минимальные требования к финансовой отчетности, но потребуется оплатить комиссию фактору.
- Лизинг через онлайн-сервисы — аренда оборудования, техники или транспорта без стартовых вложений, но с возможностью их выкупа. Можно обновлять парк техники, но общая выплата будет выше, чем при покупке.
Как цифровые инструменты делают эти источники более доступными для МСБ?
Цифровые решения делают альтернативное финансирование доступным и понятным для малого и среднего бизнеса:
- онлайн-консультации и калькуляторы;
- подача онлайн без визита в офис;
- быстрая проверка через финтех-сервисы;
- личный онлайн-кабинет для отслеживания статуса заявки, загрузки и подписания документов.
Всё больше банков и финтех-компаний переводят подачу и обработку заявок в онлайн. Это становится новой эрой в деловой среде, особенно для малого и среднего бизнеса. Онлайн-финансирование открывает возможности для быстрого реагирования на изменения и обеспечивает гибкость в управлении оборотным капиталом.
Как начать бизнес в сфере агротуризма: советы и рекомендации
Влияние цифровизации на малый и средний бизнес в Беларуси
Лето — сезон торговли: как не потерять клиентов, подключив эквайринг?
Как использовать мнение экспертов для улучшения процессов и продуктов
5 ошибок, которые совершают даже опытные сотрудники с корпоративной картой
Строительный бизнес в 2025 году: инновации и перспективы
Для подписки на рассылку введите Ваш email
Если Вы уже являетесь нашим подписчиком и хотите внести изменения в свой профиль или отписаться от рассылки, введите email на который Вы получаете нашу рассылку.
