Представьте, что вы покупаете квартиру, дом, дачу, автомобиль или другой дорогостоящий объект. Любая такая операция купли-продажи за наличные не только волнительна, но и ещё имеет риски. Как безопасно передать деньги? Для снижения финансовых рисков в Беларуси используется банковская услуга «Безопасная сделка». Благодаря ей покупатель размещает средства на специальном счете, а продавец получает их лишь после подтверждения исполнения обязательств.

Механизм условного расчета: кто и за что отвечает

Схема безопасной сделки представляет собой трёхсторонний договор между банком, продавцом и покупателем, который обеспечивает защиту интересов сразу двух сторон.

Роль покупателя.

Вносит всю сумму на специальный банковский счет и передаёт их банку на хранение.

Роль продавца.

Обязуется выполнить условия соглашения, а после предоставления подтверждающих документов получит деньги.

Роль банка как гаранта. 

Главная задача — гарантия прозрачных расчётов. Он выступает как посредник, чтобы не допустить ситуации, при которой одна из сторон останется и без товара, и без денег. Банк открывает счета, фиксирует условия, проверяет документы, удерживает деньги до выполнения условий и затем перечисляет их продавцу либо возвращает покупателю.

Пошаговый алгоритм проведения сделки

Объясним порядок проведения и то, как оформить безопасную сделку, расскажем в виде пошаговой инструкции:

1. Предварительная консультация в банке

Согласование документов, которые будут основанием для перечисления денег. При себе необходимо иметь договор купли-продажи и паспорта.

2. Подписание соглашения

Заключается договор на оказание услуги.

3. Внесение средств покупателем

Каждая из сторон оформляет в банке два счёта: один в BYN, второй — в валюте, предусмотренной договором. Покупатель вносит наличные на свой валютный счёт, затем обменивает их на рубли по индивидуальному курсу и переводит деньги продавцу.

4. Оформление основного договора купли-продажи (ДКП)

Стороны идут в ГАИ либо к нотариусу, где подписывают основной договор купли-продажи.

5. Передача подтверждающих документов

Продавец приносит в банк документ, подтверждающий выполнение условий.

6. Перечисление или выдача средств продавцу

Продавец покупает иностранную валюту по заранее зафиксированному курсу. При этом наличные будут выданы теми купюрами, которые были приняты от покупателя.

Где применяется банковская защита расчётов?

Вообще, это довольно универсальный инструмент, но чаще всего используется в случаях:

• Покупке или продаже недвижимости

В Беларуси безопасная сделка чаще всего используется при покупке/продаже дома, квартиры, земельного участка или дачи, так как она гарантирует безопасную передачу денег за недвижимость.

• Покупка автомобиля

Расчёт через банк часто используется при продаже авто между незнакомыми физлицами.

• Передача валюты при крупных расчетах

Передача больших сумм — это всегда риски, но именно банковское сопровождение позволяет их минимизировать.

• Сделки между сторонами из разных городов

Когда финансовая операция осуществляется между физлицами через банк, это позволяет их обезопасить от потерь.

Комиссии, лимиты и сроки — что важно учитывать

Параметр	Как работает?
Комиссия	Может быть фиксированное вознаграждение, процент или маржа от стоимости имущества. Либо банк зарабатывает на курсовой разнице
Кто оплачивает услугу	Продавец или же по договорённости (например, наполовину)
Минимальные суммы и возможные ограничения	Чаще ограничения по стоимости отсутствуют, но встречаются лимиты от 10 000 USD в эквиваленте
Срок удержания средств	Обычно 1 день, но иногда до 7 дней
Срок поступления денег	Денежные средства поступают в день проведения коммерческой операции

Сколько в итоге стоит безопасная сделка в Беларуси? Например, в Банке БелВЭБ вы не имеете ограничений по сумме, ничего не заплатите за саму услугу, но за открытие счетов придётся заплатить порядка 30 BYN.

Валюта и проверка подлинности банкнот

По закону купля-продажа имущества должна проводиться в национальной валюте, но стоимость может быть указана в эквиваленте в иностранной валюте.

В Беларуси при совершении безопасной сделке в долларах США или евро покупатель может положить на валютный счёт только одну валюту без их комбинации. Затем вся сумма переводится в белорусские рубли, а итоговый расчёт с продавцом будет осуществлена в USD или EUR, например, при покупке квартиры.

Для минимизации потерь на конвертации можно зафиксировать курс в день проведения операции.

При внесении наличных на счёт средства обязательно пересчитываются и проводится проверка подлинности каждой купюры с помощью специального оборудования. Это исключает риск получения фальшивых банкнот и снимает спорные ситуации между сторонами.

Чем отличается от аккредитива и банковской ячейки?

Аккредитив или безопасная сделка, или может банковская ячейка? Какой из этих способов выбрать и какой из них подходит для безопасной передачи денег?

Сравнение альтернатив, которые доступны в Беларуси, и безопасной сделки между собой поможет выбрать подходящий инструмент.

Инструмент	Суть	Когда лучше выбрать?
Безопасная сделка	Наличный расчёт через посредника, который гарантирует выполнение условий	Когда физлицо хочет сократить риски при покупке авто, недвижимости
Аккредитив	Безналичная форма расчёта, которая требует более сложного оформления	При международной торговле в качестве юрлица
Банковская ячейка	Наличные помещаются в ячейку, при этом банк не проверяет её содержимое и не участвует в контроле юридической стороны договора	Когда вы уверены в покупателе и требуете места для хранения денег

Какие риски снижает банк и какие остаются?

Риски, которые закрывает услуга:

• гарантия получения денег продавцом и защита от недобросовестного покупателя;
• защита покупателя при расчётах от риска остаться и без денег, и без имущества, например, при передаче денег за квартиру;
• исключает споры о получении всей суммы средств;
• позволяет избежать мошенничества с наличными при сделке, проверяя подлинность и состояние купюр.

Риски, которые остаются:

• юридическая чистота объекта (не прописан ли “забытый” родственник, нет ли ареста и скрытых обременений);
• корректность договора на предмет правовой и юридической корректности;
• споры по качеству объекта, так как финансовое учреждение не оценивает состояние машины или стен в квартире;
• недействительности документов.

Когда услуга действительно необходима?

Когда и кому нужна безопасная сделка?

• Сумма сделки от 10 000 USD и выше. Банк осуществляет хранение средств, проверку их подлинности и передачу крупной суммы при расчете.
• Расчёты в валюте. Позволяет сделать всё легально и избежать вопросов со стороны налоговой.
• Стороны не знакомы. Безопасная сделка — это идеальный инструмент расчёта между физлицами, если они не знакомы или не доверяют друг другу.
• Крупные межрегиональные сделки. Чтобы передача большой суммы денег осуществлялась безопасно для двух сторон договора, необходимо банковское сопровождение расчётов.

Можно обойтись без него, если стороны доверяет друг другу или сумма соглашения незначительна, а риск потери денег не критичен.

Безопасная сделка — это цивилизованный способ совершения крупных покупок. Она обеспечивает прозрачность, позволяет сохранить деньги и спокойствие участников сделки.