Рефинансирование кредита на жилье и недвижимость

Главная Кредиты Рефинансирование

Рефинансирование кредитов на недвижимость

Когда МЕНЬШЕ лучше

Оставить заявку

13,9%

Годовая ставка

до 20 лет

Срок кредитования

до 100%

Кредитование остатка задолженности по рефинансируемому кредиту

Перечислим сами

Средства на погашение задолженности в другом банке

Способ оформления кредита на рефинансирование

В любом сервисном офисе Банка

Записаться на обслуживание

Способ рефинансирования кредитов в других банках

Прямое перечисление денежных средств в счет задолженностей в других банках

Способ погашения кредита

Погашай кредит на рефинансирование любым удобным способом

В приложении UP Online
С использованием системы ЕРИП
Через банкоматы Банка и Банков-партнеров

Общие условия рефинансирования кредита на недвижимость

Цель и объект кредитования	Рефинансирование полученных ранее кредитов на финансирование недвижимости (за исключением кредитов ОАО «Банк БелВЭБ»)
Где можно оформить	В любом сервисном офисе Банка
Срок кредита	до 20 лет
Процентная ставка	13,9% (СР + 4,65 п.п.)
Максимальная сумма кредита	Не более остатка задолженности по рефинансируемому кредиту
Кому доступен	Клиентам в возрасте от 21 года до 75 лет на дату погашения кредита.

Кредит на рефинасирование

дополнительные условия:

Выбор даты платежа;
Дифференцированный график погашения;
Широкий перечень способов оплаты;

Вопросы и ответы

Кто может быть заявителем?

Физические лица – граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, отвечающие следующим условиям в совокупности:

возраст: не менее 21 года на дату представления заявителем документов и не более 75 лет на дату окончания срока кредита;
регистрация на территории Республики Беларусь;
наличие вида на жительство на территории Республики Беларусь (для иностранных граждан и лиц без гражданства);
постоянный источник дохода на территории Республики Беларусь;
непрерывный стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев на дату представления заявителем документов (не менее 3 месяцев при подаче заявки на кредит в рамках Указа №240);

Какие есть способы погашения задолженности?

Погашение кредита может производиться следующими способами:

посредством системы АИС «Расчет» (ЕРИП). Для погашения необходимо в каталоге системы «Расчет» в разделе «Банковские, финансовые услуги» - «Банки, НКФО» - «Банк БелВЭБ» выбрать услугу «Погашение кредита», ввести номер кредитного договора или номер счета по учету задолженности по кредиту в формате IBAN, далее указать сумму погашения и совершить платеж;
в приложении UP Online: в приложении на главной странице необходимо выбрать из перечня продуктов нужный кредит и нажать на кнопку «Погасить»;
с помощью банкоматов ОАО «Банк БелВЭБ». Для этого необходимо знать номер документа, удостоверяющего личность кредитополучателя, а также дату заключения кредитного договора;
внесением наличных денег в кассу любого сервисного офиса.

Какие документы необходимо предоставить в Банк заявителю?

- паспорт (для граждан Республики Беларусь), вид на жительство (для иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих на территории Республики Беларусь);
- документы, подтверждающие факт прохождения ранее, освобождения либо отсрочки от прохождения военной службы по призыву (военный билет, приписное свидетельство) - для заявителя мужского пола призывного возраста;
- документы, подтверждающие состав семьи и (или) близкое родство - в случаях расчета платежеспособности с учетом совокупного дохода заявителя и супруга/супруги или близких родственников;
- документы, подтверждающие получение дохода физическим лицом за последние 6 месяцев (3 месяца при подача заявки на кредит в рамках Указа №240):

справка о доходах.
лица, получающие денежные выплаты в виде пенсии, в обязательном порядке предоставляют справку о размере получаемой пенсии, выданную уполномоченным органом.

- заявитель, занимающийся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, предоставляет свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и специальное разрешение (лицензию) на осуществление определённого вида деятельности, который подлежит лицензированию.
- физические лица, являющиеся плательщиками налога на профессиональный доход, дополнительно предоставляют выписку инспекции Министерства по налогам и сборам об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошли), пеней, а также чеки об уплате налога на профессиональный доход за последние 6 месяцев.
- дополнительные документы в зависимости от условий конкретной сделки.
- в сервисном офисе Банка необходимо заполнить заявление-анкету и согласие заявителя на предоставление кредитного отчета.

Кто может быть поручителем?

Физические лица – граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, отвечающие следующим условиям в совокупности:
Возраст: не менее 21 года на дату представления поручителем документов и не более 55 лет на дату предоставления документов;
Регистрация на территории Республики Беларусь;
Наличие вида на жительство на территории Республики Беларусь (для иностранных граждан и лиц без гражданства);
Постоянный источник дохода на территории Республики Беларусь;
Непрерывный стаж работы на текущем месте работы не менее 3 месяцев на дату представления поручителем документов.

Какие требования банк предъявляет к обеспечению?

1. При сумме кредита до 150 000,00 белорусских рублей включительно:

- поручительство не менее 1 (одного) физического лица либо залог построенной (приобретенной) за счет кредитных средств недвижимости, либо залог иной недвижимости заявителя (третьих лиц);

- неустойка (пеня, штраф).

2. При сумме кредита свыше 150 000,00 белорусских рублей:

- поручительство не менее 2 (двух) физических лиц либо залог построенной (приобретенной) за счет кредитных средств недвижимости/залог иной недвижимости заявителя (третьих лиц);

- неустойка (пеня, штраф).

Как рассчитывается ежемесячный платеж?

Для расчёта ежемесячного платежа вы можете обратиться в любой сервисный офис Банка. При расчёте учитываются сумма кредита, срок, действующая процентная ставка. а также тип платежей.

Каким способом погашается кредит? (аннуитет, дифференцированные платежи)

Для кредитов с единовременным предоставлением денежных средств есть возможность выбора типа графика погашения между дифференцированным и аннуитетным, а для кредитов с предоставлением в виде невозобновляемой кредитной линии применяется система дифференцированных платежей. При дифференцированном графике погашения сумма основного долга выплачивается равными долями ежемесячно, а проценты рассчитываются от остатка задолженности. В данном случае сумма ежемесячного платежа на протяжении всего срока выплаты по кредиту уменьшается. При аннуитетном графике погашения сумма ежемесячного платежа остаётся фиксированной на протяжении всего срока кредита и, как правило, не меняется (за исключением случаев, предусмотренных условиями договора). При этом внутри платежа соотношение частей меняется: в начале срока большая часть платежа приходится на проценты, а ближе к окончанию кредита — на погашение основного долга.

Что делать, если нет поручителя?

Возможен другой вид обеспечения, например, залог построенной (приобретенной) за счет кредитных средств недвижимости, либо залог иной недвижимости заявителя (третьих лиц).

Сколько времени занимает оформление рефинансирования?

Для оформления рефинансирования кредита на недвижимость необходимо обратиться в любой удобный офис Банка. Рассмотрение заявок занимает минимальное время - 2-3 рабочих дня при условии предоставления полного комплекта документов.

Какие документы могут потребоваться дополнительно?

Для оформления могут потребоваться: кредитный договор по рефинансируемому кредиту со всеми приложениями и дополнениями и справка из банка-кредитодателя.

Какие документы должны предоставить ИП?

Заявителя, являющиеся индивидуальными предпринимателями предоставляют:
- свидетельство о государственной регистрации ИП;
- лицензия (при наличии);
- справка об оборотах по текущему (расчетному) счету*.
Дополнительно предоставляются*:
Плательщиками подоходного налога:
- выписка инспекции Министерства по налогам и сборам об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошли), пеней;
- платежные поручения об уплате подоходного налога;
- копии налоговых деклараций за два последних отчетных периода (квартала). Копии деклараций должны быть подписаны заявителем и проставлен штамп налогового органа о принятии. В случае подачи декларации в электронном виде прикладываются все страницы с ЭЦП, заявитель проставляет свою подпись.)

Плательщиками единого налога:
- документы, подтверждающие уплату налога (чеки).
* период, за который представляются документы, зависит от даты подачи кредитной заявки и периода анализа кредитоспособности заявителя (3/6 мес.).
При согласовании заявки индивидуального предпринимателя/ физического лица-плательщика налога на профессиональный доход Банк вправе запросить иные документы, требуемые для оценки кредитоспособности.

Может ли для расчета приниматься совокупный доход?

Возможно включение в совокупный доход супруги /супруга, а также близких родственников заявителя или его супруги/супруга (родители, дети, усыновители, усыновленные (удочеренные), родные братья и сестры), которые обязаны выступать поручителями. По кредиту в рамках Указа № 240 допускается включение в совокупный доход иных лиц, не являющихся близкими родственниками заявителя, которые также обязаны выступать поручителями.

Условие	Содержание условия
Сроки принятия решения о предоставлении кредита	до 5 рабочих дней
Ответственность кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по кредитному договору;	1. За нарушение обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом - пеня в размере 0,5 от процентной ставки за пользование кредитом от непогашенной суммы за каждый календарный день непогашения кредита и (или) неуплаты процентов за пользование кредитом; 2. За непредставление (несвоевременное предоставление) документов, подтверждающих целевое использование кредита и за несвоевременное заключение договора залога - штраф в размере 2 базовых величин, по каждому факту нарушения; 3. Штраф в размере 1 % от суммы кредита, использованного не по целевому назначению.
Информация об обязательных платных услугах, которые оказываются при заключении договоров в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.	Договор поручительства; Договор ипотеки (договор залога недвижимого имущества);
Предоставление кредитополучателем информации о целевом использовании им денежных средств	Банк осуществляет контроль целевого использования кредита. Кредитополучателю необходимо предоставить Кредитодателю документы, подтверждающие целевое использование кредита, указанные в кредитном договоре, в сроки, определенные в кредитном договоре.
Обязательное осуществление оценки кредитоспособности заявителя;	Перед заключением кредитного договора банк оценивает кредитоспособность заявителя.
Досрочное погашение кредита	Кредитополучатель имеет право досрочно погасить полностью или частично кредит с уплатой процентов за срок пользования кредитом без предварительного уведомления Кредитодателя. Сумма, внесенная Кредитополучателем в счет досрочного погашения кредита, направляется Кредитодателем на погашение платежей Кредитополучателя по основному долгу (включая сумму основного долга, подлежащую уплате в текущем месяце). Сумма, уплаченная сверх основного долга, подлежащего уплате в текущем месяце, направляется Кредитодателем на погашение последующих платежей Кредитополучателя по основному долгу, при этом сумма кредита (основного долга), подлежащая возврату (погашению) в следующем (-их) месяце (-ах), уменьшается на сумму, излишне внесенную в текущем месяце. Расчет суммы процентов производится путем их начисления на фактический ежедневный остаток счета по учету кредита за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день погашения кредита включительно. Кредитодатель имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть Кредитный договор и (или) потребовать досрочного возврата (погашения) кредита при неисполнении (ненадлежащем исполнении) Кредитополучателем обязательств по Кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством. В случае расторжения кредитного договора по инициативе кредитодателя кредитополучатель обязан через 3 (три) месяца со дня, следующего за днем получения письменного уведомления Кредитодателя о расторжении Кредитного договора и (или) досрочном погашении кредита, погасить кредит, уплатить начисленные проценты, вознаграждение (плату), а также неустойку. Досрочное погашение осуществляется без взимания Банком платы.
Порядок уплаты процентов;	Ежемесячно в белорусских рублях не позднее определенного кредитным договором числа месяца, следующего за периодом начисления, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Проценты, начисленные за последний месяц кредитования, уплачиваются в день окончательного возврата (погашения) основного долга по кредиту.
Порядок определения переменной годовой процентной ставки	В случае изменения размера ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь новая ставка рефинансирования применяется для определения размера процентной ставки по кредиту со дня введения ее в действие Национальным банком Республики Беларусь включительно без заключения дополнительного соглашения к настоящему договору.
Информация о дополнительных платных услугах	Отсутствуют