Финансы

Как улучшить кредитный рейтинг – 5 реальных способов

Если вы на пути к крупным покупкам или просто хотите обезопасить свое будущее, улучшение кредитного рейтинга — это ключ к успеху. Но что делать, если ваш рейтинг оставляет желать лучшего? Хорошая новость — рейтинг можно улучшить. В статье мы рассмотрим простые, но эффективные способы, позволяющие поднять уровень вашего кредитного рейтинга и создать прочный фундамент для финансового благополучия.

Что такое кредитный рейтинг и почему он так важен?

Кредитный рейтинг — это числовой показатель, который позволяет отразить кредитоспособность человека или компании. Он обозначается в виде кредитных баллов от 0 до 400 и буквенно-цифровых обозначений класса (от A до F). А расчет этих показателей осуществляется при помощи определенных алгоритмов и формул. Кредитный рейтинг в банковской сфере также называют скорингом.

Кредитный рейтинг зачастую приравнивают к понятию «кредитная история». Два этих инструмента очень похожи между собой и используются для оценки кредитоспособности и благонадежности потенциального заемщика. История вашего кредита начинается, как только вы первый раз сделали запрос в банк. И чем больше кредитов вы выплатили без просрочек, тем более благонадежным вы считаетесь. Банковские специалисты легко могут это определить по вашей истории и, соответственно, рейтингу. А значит, у вас увеличивается количество шансов на беспроблемное получение положительного решения и выгодных бонусов (желаемой суммы займа, сниженной процентной ставки).

Кредитный рейтинг рассчитывается на основе анализа кредитной истории. Среди факторов рассматриваются возраст, прошлые и текущие кредиты, просрочки платежей, их количество и продолжительность, число запросов истории заемщика и т. д.

Важность кредитного рейтинга объясняется следующими факторами:

1. Доступность финансовых продуктов банка.

Скоринговая оценка открывает новые возможности – доступ к кредитам на автомобиль, недвижимость и даже некоторые кредитные карты. Высокий уровень данного показателя предоставляет доступ к более широкому спектру финансовых продуктов и услуг с выгодными условиями.

2. Оценка кредитоспособности заемщика.

Финансовые учреждения используют скоринг, чтобы определить, насколько заемщик кредитоспособен и какова вероятность возврата долга. Высокий балл скоринга указывает на низкий уровень риска для кредитора, тогда как низкий может говорить о высоком риске.

3. Одобрение кредитов.

После оценки способности клиента выплачивать кредит, банк принимает решение о выдаче или отказе. Шансы получить займ с плохим рейтингом значительно снижаются.

4. Выгодность условий кредитования.

Скоринг имеет прямую взаимосвязь с условиями, на которых финансовая организация может предоставить кредит. Среди предложений можно отметить сниженную процентную ставку, что выгодно для заемщика с высоким рейтингом, поскольку для кредитора существует меньший риск.

Поскольку кредитный рейтинг является динамическим показателем, то его можно изменить как в лучшую, так и в худшую сторону. Ухудшить его очень просто: достаточно 1 раз просрочить платеж. А вот обратный процесс требует правильного подхода к управлению. К счастью, есть 5 действенных способов, которые позволят улучшить кредитный рейтинг:

Первый и один из ключевых факторов, оказывающих влияние на рейтинг по кредиту, — своевременная оплата счетов согласно графику. Ежемесячное внесение минимального платежа развивает кредитную дисциплину и способствует минимизации просроченных платежей. Рекомендуем установить функцию автоплатежа или использовать напоминания, чтобы всегда платить вовремя. Так как даже единичный пропуск или задержка оплаты негативно отражается на вашей кредитной истории и может существенно снизить рейтинг.

Кредитная нагрузка — это показатель, который отражает соотношение суммы всех текущих кредитных обязательств заемщика к его доходам. Погашение задолженности как можно быстрее позволяет уменьшить долговую нагрузку. Идеально, если коэффициент использования кредитного лимита не превышает 30% от доступного.

Поэтому старайтесь держать баланс по кредитным картам и другим кредитам на низком уровне относительно кредитного лимита.

Как бы странно не звучало, но у ваших кредитных счетов есть «возраст», который указывает на длительность кредитной истории. А что же с закрытием старых кредитных карт, которыми вы уже не пользуетесь? Многие даже не догадываются, что их кредитный рейтинг может снизиться после того, как вы закроете такой счет. Интересно и то, что даже при не использовании давно забытой кредитной карты, лучшего всего оставить ее открытой. Главное, чтобы на ней не копилась задолженность. Так как длительный период использования кредита без просрочек и долга имеет положительное влияние на ваш скоринговый балл.

Регулярный мониторинг кредитного отчета позволит убедиться в отсутствии неточностей и ошибок в записях о вашей истории получения кредита. Так как небольшие детали могут снизить кредитный балл. Исправление ошибок в кредитной истории и оспаривание неточной информации возможно в банке, с которым вы заключили договор. Также можно подать заявление в бумажном виде в Национальный банк Республики Беларусь или электронно на сайте Кредитного регистра.

В целом, банковский кредит – удобный финансовый продукт, который является помощью при покупке квартиры или для того, чтобы быстро найти деньги на экстренные нужды. Но надо знать, что его получение – серьезное решение, требующее от человека ответственности и кредитной дисциплины. Разумное использование кредитов предполагает его оформление только в случае необходимости. Стоит также отметить, что каждый новый займ снижает количество баллов в скоринге, так как увеличивает общую сумму долгов и кредитную нагрузку. Лучше всего избегать слишком частого использования кредитов, особенно, если вы открываете много кредитных счетов за короткий промежуток времени. Это может быть признаком финансовых трудностей и также негативно сказаться на рейтинге. Даже простой запрос на кредит повлиять не в лучшую сторону на данный показатель. Именно поэтому ответственный подход к кредитованию – один из способов повлиять на скоринговый балл.

Кредитный рейтинг — это важный показатель финансовой благонадежности заемщика, который используется кредитными организациями для оценки способности вовремя возвращать долги. Он является одним из основных при принятии решений о выдаче кредитов, определении годовых процентов и условий займа. Соблюдение простых и эффективных правил поможет вам улучшить и поддерживать высокий балл по скорингу, а также позволит уверенно управлять своими финансами и обеспечит доступ к лучшим финансовым условиям в будущем.