Финансы

Что такое кредит на медицинские услуги и чем он отличается от обычного потребительского кредита?

Проблемы со здоровьем всегда возникают не вовремя. И, как известно, здоровье — это то, что нельзя откладывать. Чтобы его сохранить, порой требуются крупные расходы на обследование, лечение или покупку лекарств. Банковский кредит на медицинские услуги предназначен именно для таких целей. Банк осуществляется финансирование лечения, оказывает вам финансовую поддержку лечения, вы занимаетесь своим здоровьем сразу и платите постепенно. Но иногда можно выбрать потребительский кредит и использовать его на оплату медицинских расходов. В статье расскажем, в чем разница между целевым и потребительским кредитом и как выбрать, чтобы не переплачивать.

Как работает кредит на медицинские услуги?

Кредит на лечение — это целевой банковский продукт, предназначенный для оплаты конкретных медицинских услуг в определенной клинике.

Медицинский кредит подходит для разных областей медицины:

• обследования и диагностики (чекапы, МРТ, КТ, аллергопробы, генетические анализы);
• стоматология (имплантация, протезирование, установка брекет-системы или элайнеров);
• лечения в медцентрах;
• операций (плановых, лазерной коррекции зрения и пластической хирургии);
• реабилитации (физиотерапии, лечебного массажа или оплаты путёвки в санаторий);
• покупки медицинской техники и товаров.

Важный момент! Деньги на медицинские расходы и лечение можно брать в кредит, если эти расходы связаны со страной производителя Республика Беларусь.

Обычный потребительский кредит: свобода без привязки к клинике

Потребительский кредит — это нецелевой кредит, который предоставляется на любые цели, в том числе и лечение. То есть банк не контролирует цель использования. Поскольку деньги предназначены на личные расходы, то банк переводит одобренную сумму физическому лицу напрямую на счёт. Заёмщик производит оплату лечения самостоятельно.

Что проще оформить?

Сама процедура от подачи заявки до получения средств схожа как в потребительском, так и целевом кредите. Но всё же использование средств немного проще в потребительском кредите, так как не нужно предоставлять каких-либо отчетов, чеков и договоров. Именно за эти риски банки чаще повышают процентную ставку.

Когда стоит выбрать потребительский кредит?

Кредит наличными на лечение удобен, если:

• потребуется докупить дорогие лекарства;
• точно неизвестно, какие расходы предстоят на реабилитацию;
• нужно снять жильё, если клиника находится в другом городе;
• возникнут другие сопутствующие расходы.

Главное отличие: целевой заем против потребительского

При сравнении кредитов на лечение можно заметить, что условия займов на медицинские услуги имеют принципиальные отличия. Отличия медицинского кредита от потребительского представлены в виде таблицы.

Когда, какой формат выбрать: сценарии использования

При выборе кредита на медицинские услуги стоит исходить из вашей ситуации.

1. Разберём на примерах, когда можно получить выгодный кредит на лечение:
• известна точная стоимость лечения и имеется договор/счёт;
• предстоит дорогая операция;
• клиника является партнёром банка;
• не нужны дополнительные расходы.



2. Целевое финансирование медицинских услуг может не подойти или может быть неудобным, если:

• клиника не работает с банками;
• лечение проходит в нескольких учреждениях;
• потребуются дополнительные расходы на дорогостоящие лекарства или оплата реабилитации;
• расходы сложно заранее посчитать.

Совет: В ситуациях, когда необходимо не только лечение, а целый комплекс медицинских услуг, гораздо выгоднее взять один потребительский кредит. Пусть даже с чуть более высокой ставкой, но вы получите всю сумму на руки и сможете гибко распределять деньги на операцию, лекарства и сопутствующие нужды.

Реальная стоимость лечения в кредит: как не попасть на переплату

«400 рублей в месяц я точно потяну!». Многие смотрят только на размер ежемесячного платежа и иногда на низкую процентную ставку. Но маленькая ставка и платеж не всегда означает выгодный кредит.

Предлагаем вам чек-лист «Как не переплатить за лечение?»:

1. Обратите внимание на полную стоимость кредита (ПСК). Почему? Всё просто. Она включает проценты, страховку, комиссии, платные уведомления. То есть полная стоимость медицинского кредита включает всю сумму, которую вы отдадите банку за использование средств. Сравнив её с суммой, которую вы берёте, получите сумму переплат по кредиту, а также сможете оценить свою финансовую нагрузку.
2. Срок кредита имеет значение. Чем он меньше, тем меньше проценты и переплата, и, соответственно, наоборот.
3. Посмотрите, включено ли страхование в кредит и можно ли от него отказаться.
4. Учтите условия досрочного погашения. Если нет комиссий и ограничений, то вы сможете платить быстрее и экономить на процентах.
5. Найдите скрытые комиссии — смс-уведомление, обслуживание счета или дополнительные услуги. Иногда низкая ставка компенсируется не обязательной страховкой или дополнительными услугами.
6. Изучите график платежей. Проверьте, комфортна ли дата и сумма выплаты (это особенно важно после болезни).

Мини-инструкция: как оформить заем на лечение

Как оформить кредит на лечение?

1. Клиника производит расчёт стоимости лечения, а вы получаете счёт или договор на оказание услуг, где указана итоговая стоимость.



2. Клиент с этим документом идёт в банк. Также можно узнать о наличии банков-партнёров в клинике. Но не стоит соглашаться на первый вариант и оформлять кредит “в коридоре” прямо в день приема. Под воздействием стресса можно подписать договор с невыгодными условиями или дорогой страховкой.
3. Выберите по 2–3 целевых и нецелевых кредита.
4. Проконсультируйтесь в банке, сравните условия и выберите продукт с минимальной ПСК. Иногда это может быть кредит с чуть более высокой ставкой.
5. Подайте заявку на кредит в банк. После одобрения кредита и перед подписанием внимательно прочитайте кредитный договор, узнайте, когда первый платеж по кредиту, а также проверьте график платежей. Убедившись, что всё в порядке, подпишите его.
6. Деньги будут перечислены в клинику, а вы лечитесь и возвращаете заем банку. Сохраните все чеки, акты выполненных работ и договор с клиникой.

Подведём итог. Целевой кредит на медицинские услуги часто выгоднее и подходит тем, кто точно знает стоимость лечения и хочет получить более низкую ставку. Деньги в таком случае чаще всего сразу получает медицинский центр.

Потребительский займ будет немного дороже, но даст больше свободы. Деньги поступят на ваш счёт, а использовать их можно будет не только на лечение, но и на лекарства, восстановление и другие расходы.

Безопасно лечение в кредит — это оформление без спешки, грамотно подобранные условия и договор с просчитанной итоговой переплатой.

Оцените статью

Подписывайтесь на наш telegram-канал

Подписаться

Больше статей

Металлический счет простыми словами: инвестиция или способ сохранить деньги Чем отличаются международный банковский перевод, перевод на карту и отправка денег через платежный сервис Потребительское кредитование: как работает и что важно учесть перед оформлением Страхование в банке: как работает и почему это выгодно Непредвиденные расходы: как страховка спасает семейный бюджет Как оформить банковский счет физическому лицу в Беларуси: пошаговое руководство